中国支付清算协会：2019年，中国支付清算协会（以下简称协会）举报中心共接到举报12000余件，同比下降18.4%；受理举报8000余件，同比下降12.7%；完成举报调查8200余件，对违规会员单位分别实施警告、约谈高管、责令整改等自律惩戒措施。为进一步发挥举报奖励工作对市场主体的警示作用，促进支付市场规范健康发展，现将协会近两年调查处理的举报案例中，性质较为严重、举报次数较多及涉及新型业务的违规案例类型予以公布。请各会员单位对照举报案例反映的问题，认真开展自查，严格规范经营。自2021年起，协会将对违规举报较多、整改不力的单位在行业内进行通报，并报送监管部门。
中国支付清算协会2019年典型举报案例5：特约商户入网审核不严
[基本情况]
协会通过举报调查发现，收单机构为快速拓展业务，对商户入网审核过于宽松，将存在入网资料不全、未取得特殊行业业务经营资质许可、网站未进行ICP备案等问题的单位发展为特约商户，导致部分虚假商户和问题商户入网。
[案例分析]
收单机构入网审核不规范，未审核特约商户经营相关业务资质许可材料，不符合《银行卡收单业务管理办法》第七条“收单机构拓展特约商户，应当遵循‘了解你的客户’原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任”之规定及《非银行支付机构网络支付业务自律规范》第九条“支付机构应按照《支付机构互联网支付业务风险防范指引》‘4.1商户拓展’和‘4.2商户资质审核’的相关要求”审核“商户提供的商品及服务内容是否合法合规”之规定。
[风险提示]
收单机构拓展特约商户，应当遵循“了解你的客户”原则，加强实名制审核，严格审核特约商户的营业执照、法定代表人或负责人有效身份证件、ICP备案信息、单位银行结算账户开户许可证等证明文件，并可充分利用全国企业信用信息公示系统、协会特约商户信息管理系统及行业风险信息共享系统等核查渠道，核实商户的经营背景、营业场所、经营范围、财务状况、资信等情况。对需要取得相关业务许可的特殊行业类商户，要强化行业准入证明文件的审核，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。
