中国支付清算协会：2019年，中国支付清算协会（以下简称协会）举报中心共接到举报12000余件，同比下降18.4%；受理举报8000余件，同比下降12.7%；完成举报调查8200余件，对违规会员单位分别实施警告、约谈高管、责令整改等自律惩戒措施。为进一步发挥举报奖励工作对市场主体的警示作用，促进支付市场规范健康发展，现将协会近两年调查处理的举报案例中，性质较为严重、举报次数较多及涉及新型业务的违规案例类型予以公布。请各会员单位对照举报案例反映的问题，认真开展自查，严格规范经营。自2021年起，协会将对违规举报较多、整改不力的单位在行业内进行通报，并报送监管部门。
中国支付清算协会2019年典型举报案例4：特约商户挪用收款码
[基本情况]
协会通过受理涉及挪用收款码为赌博等非法网站提供收款的举报案件发现，外包服务商和特约商户将收款码转接、挪用至赌博等非法网站，将赌博等非法交易包装成话费充值等正常交易订单，完成支付。
[案例分析]
特约商户收款码被用于为赌博网站收款，收单机构落实商户管理和交易监测职责不到位，未及时识别商户实际经营内容与登记的经营范围不符，违反了《银行卡收单业务管理办法》第二十条“收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查频率、检查内容、检查记录等管理要求，落实检查责任”和《条码支付业务规范（试行）》第四十二条“银行、支付机构应建立条码支付交易风险监测体系，及时发现可疑交易，并采取阻断交易、联系客户核实交易等方式防范交易风险”的要求。
[风险提示]
随着条码支付业务的推广，部分商户违规将线下或线上收款码挪用至赌博等非法平台，将赌博交易包装成话费充值或其他正常交易订单，完成支付。为堵住上述漏洞，收单机构应完善特约商户管理和交易监测机制，加强特约商户巡检，强化交易监测，并采取有效方式防范交易风险。
