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观点看法
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央行出台新政，高安个人房贷将迎来大变…
为坚决落实“房住不炒”的定位和房地产市场长效管理机制，在改革完善贷款市场报价率（LPR）形成机制的过程中)，确保区域差异化住房信贷政策有效落实，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，新发放商品房个人住房有关事项现将贷款利率公告如下：
一、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以贷款市场报价利率为准，最近一个月同期为定价基准加分形成。 加分值应符合国家和地方住房信贷政策要求，反映贷款风险状况，并在合同期内固定不变。
2.借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。 最短的重新定价周期为 1 年。 在利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限贷款的市场报价。 利率重定价周期和调整方式应当在贷款合同中约定。
3.首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款的市场报价利率，第二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款的市场报价加 60 个基点。
四、人民银行各省分行要按照“因城施策”的原则，指导省内市场利率定价自律机制建设，确定首套和第一套利率第二套商业性个人住房贷款有下限。
五、银行业金融机构应根据省市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合机构经营状况等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则、客户风险状况和信用状况，合理确定每笔贷款的利率。 贷款的具体加分值。
六、银行业金融机构要做好政策宣传解读和咨询服务工作，依法依规保护借款人的合同权益和消费权益，严禁提供个人住房贷款“抵押转让”和“增按”服务，确保相关工作顺利有序进行。
七、2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签约但尚未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同执行。
八、商品房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。 公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。 中国人民银行有关负责人就个人住房贷款利率问题回答了记者提问。 1、公告的背景是什么？ 个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分。 在改革完善贷款市场报价率（LPR）形成机制的过程中，个人住房贷款定价基准也需要由贷款基准利率向LPR转换，以更好地发挥市场作用。 同时，个人住房贷款利率也是房地产市场长效管理机制和区域差异化住房信贷政策的重要组成部分。 为落实“房住不炒”定位和房地产市场长效管理机制，确保定价基准平稳有序转换，保持个人住房贷款利率水平不变基本稳定，维护借贷双方合法权益，人民银行发布公告，明确个人住房贷款利率调整有关事项。 2、改革后个人住房贷款利率如何设定？ 改革后，新发行的商业性个人住房贷款利率以LPR为基础，以最近一个月的同期为定价基准加分形成。 其中，LPR是通过计算贷款市场报价利率报价线的报价形成的。 每笔贷款的具体数额由贷款银行根据国家和地方住房信贷政策要求及综合贷款风险情况确定，并在发放贷款时与借款人协商确定。 奖励积分值一经确定，将在整个合同期内保持不变。 3、确定定价基准时，如何理解同期？ 目前LPR有1年期和5年以上两个期限。
1年期和5年期以上个人住房贷款利率均有直接对应的基准利率。 1年期以下和1至5年期个人住房贷款利率基准可由贷款银行在两种期限内自主选择。 参考基准确定后，可以调整加点的值以反映期限利差因子。 4. 什么是利率重定价？ 利率重新定价是指贷款银行按照合同约定的计算方法，根据定价基础的变化，确定并形成新的贷款利率水平。 公告明确，个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定私人几分房贷利息多少合法，最短为1年，最长为合同期限。 借款人和贷款银行可根据自身的利率风险承受能力和管理能力进行选择。 每次利率重定价，定价基准调整为最近一个月同期的LPR。 5、对居民家庭有什么影响？ 公告主要针对新增个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。 定价基准折算后，全国发放的首套个人住房贷款利率不得低于同期LPR（以8月20日5年期及以上LPR为4.85%为准）； 第二套个人住房贷款利率不低于同期LPR Plus 60个基点（按8月20日5年以上LPR计算为5.45%），与当前基本持平我国个人住房贷款实际最低利率水平。 同时，人民银行分支机构将指导省级市场利率定价自律机制及时确定地方LPR加分下限。 与改革前相比，家庭申请个人住房贷款时，利息支付基本不受影响。 6、什么时候实施？ 2019年10月8日为定价基准转换日。 在此之前，贷款行需要修改贷款合同、升级系统、组织员工培训，同时采取多种方式做好对客户的宣传解释工作，确保转贷过程顺利有序进行。 . 2019年10月8日前，已发放或已签约未发放的贷款，仍按原合同执行。
