消费者金融素养矩阵及其变化，我们得出如下结论：
一是应当持续跟踪消费者金融素养的变化。通过两次调查发现，整体上消费者金融素养水平略有提高，在金融素养核心要素的各个方面大体上都有不同程度的提高，区域金融素养水平不均衡的现象有所减弱；但从 2019 年调查结果的绝对值看，在不少方面仍有较大欠缺，区域、人口结构上的 差异依然存在。通过开展长期性、基础性、制度性的消费者金融素养调查，有助于把握我国消费者金融素养所处的水 平，发现薄弱环节，识别不足之处，为金融教育工作的统筹开展提供重要依据。
二是要继续关注重点人群和区域的金融素养水平。两次的调查结果均发现，部分人口统计特征与消费者金融素养水平存在显著的相关性。低学历、低收入群体在金融知识、技能和行为等方面的表现与高学历、高收入群体差距很大；拥有就业与非就业群体之间的金融素养存在较大差异；年龄上依然存在驼峰效应；城镇与乡村常住居民之间仍存在差距。要继续关注低收入、低学历、非就业、老少等群体的金融素养状况，结合群体特性开展适宜的金融教育活动，着重提升消费者的金融知识和技能，改善消费者的金融行为。
三是要积极应对数字技术带来的挑战。数字技术在金融领域的广泛应用为消费者享受普惠金融发展带来的各项好 处提供了极大的便利，使用得当可以促进消费者金融素养水平的持续提升。同时，数字素养水平在人口结构上存在较大的差异，对部分消费者而言数字技术在促进金融素养的提升方面存在一定的滞后效应。数字技术既给消费者金融素养的提升带来挑战，也为金融教育工作的开展提供了新渠道，应积极利用数字技术的优良特性，开发更多与数字时代和人口结构变化相适应的金融教育工具。
