2019年消费者金融素养调查简要报告：消费者金融知识水平分析

消费者整体上对金融知识有一定的掌握，在银行卡、储蓄、信用知识方面的正确率较高，均超过 60%，在贷款、投资、保险等方面的知识水平有待提高，不同群体对各类金融 知识的掌握程度存在着较大的差异。
 

（一）消费者金融知识水平自我评价

当让消费者对自身的金融知识水平做出主观评价时， 39.13%的消费者认为自己的金融知识水平“非常好”或“比较 好”，认为自身金融知识水平“一般”、“不太好”或“一点也不好”的消费者占比分别为 40.69%、14.08%和 6.10%。

与 2017 年相比，消费者金融知识水平自我评价有所提升，认为自己“非常好”或“比较好”的比例增加了 3.73%。

（二）储蓄知识

储蓄知识调查包括 3 个问题，整体来看，针对储蓄知识调查问题，消费者的平均正确率为 62.01%。分知识点看，当考察消费者是否能够准确计算单利时，结果有 79.37%的消费者回答正确；当进一步考察消费者是否能够意识到复利并大致估算时，结果有 56.34%的消费者回答正确；当考察消费者是否知道《存款保险条例》规定的最高偿付限额时，结果有50.32%的消费者回答正确。

与 2017 年相比，消费者在储蓄知识方面的平均正确率下降了 0.72%，其中单利计算、复利估算和存款保险赔付限额等知识的正确率分别下降了 0.93%、1.02%、0.19%。

（三）银行卡知识

银行卡知识调查包括 3 个问题，整体来看，针对银行卡知识调查问题，消费者的平均正确率为 76.31%。分知识点看， 当考察消费者是否能够区分借记卡与信用卡时， 结果有80.92%的消费者知道两者的区别；当考察消费者是否知道信用卡透支提取现金会被收取利息时，结果有 74.60%的消费者回答正确；当考察消费者是否知道信用卡取现额度与信用额度的区别时，结果有 73.41%的消费者回答正确。

与 2017 年相比，消费者在银行卡知识方面的平均正确率上升了 1.79%，其中区分卡片、信用卡透支取现利息、区分取现额度和信用额度等知识的平均正确率分别上升了1.49%、1.01%、2.86%。

（四）贷款知识

消费者贷款知识调查包括 3 个问题，整体来看，针对贷款知识调查问题，消费者的平均正确率为 54.38%。分知识点看，当考察消费者是否能够理解利率对不同贷款方式的影响时，结果有 57.97%的消费者回答正确；当考察消费者是否理解还款方式的含义时，结果有 49.18%的消费者回答正确；当考察消费者是否知道贷款期限对月供和利息的影响时，结果有 55.98%的消费者回答正确。

与 2017 年相比，消费者在贷款知识方面的平均正确率上升了 1.66%，其中贷款利率的影响、还款方式理解、贷款期限的影响等知识的平均正确率分别上升了 2.30%、1.94%、0.76%。

（五）信用知识

消费者信用知识调查包括 5 个问题。整体来看，针对信用知识调查问题，消费者的平均正确率为 71.15%。分知识点看，当考察消费者是否知道个人信用报告时，结果有 81.44% 的消费者回答知道；当进一步考察消费者是否知道向哪一机构查询个人信用报告时，结果有 73.36%的消费者回答正确；当考察消费者是否知道不良信用记录的影响时，结果有76.42%的消费者回答正确。当进一步考察消费者是否知道不 良记录保存年限时，结果有 58.88%的消费者回答正确。当考察消费者是否知道可以就信用报告错误提出异议申请时，结果有 65.64%的消费者回答知道。

与 2017 年相比，消费者在信用知识方面的平均正确率上升了 6.66%，其中了解信用报告、查询信用报告、不良记录影响、不良记录保存年限、异议申请等方面知识的平均正确率分别上升了 7.82%、9.68%、3.31%、9.55%、2.95%。

（六）投资知识

消费者投资知识调查包括 4 个问题。整体来看，针对投资知识调查问题，消费者的平均正确率为 54.77%。分知识点看，当考察消费者是否能够识别各类金融投资产品的风险大小时，结果有 29.89%的消费者回答正确；当消费者对分散投资的理解时，结果有 58.08%的消费者回答正确；当考察消费者对收益与风险的认知时，结果有 77.82%的消费者回答正确。当考察消费者是否能够准确计算投资收益率时，结果有54.77%的消费者回答正确。

与 2017 年相比，消费者在投资知识方面的平均正确率上升了 5.69%，其中投资产品风险比较、分散投资理解、收益与风险认知等方面知识的平均正确率分别上升了 0.58%、1.01%、1.10%；投资收益计算方面的平均正确率则下降了

4.80 %。

 

（七）保险知识

消费者保险知识调查包括 4 个问题。整体来看，针对保险知识调查问题，消费者的平均正确率为 53.99%。分知识点看，当考察消费者对于保险的购买额度的认识时，结果有56.23%的消费者回答正确；当消费者对财产险理赔的理解时，结果有 33.11%的消费者回答正确；当考察消费者对无条件退保的认知时，结果有 64.72%的消费者回答正确。当考察消费者是否能够认清投资型保险产品的风险时， 结果有61.90%的消费者回答正确。

与 2017 年相比，消费者在保险知识方面的平均正确率上升了 0.17%，其中无条件退保、投资型保险风险认知等方面知识的平均正确率分别上升了 4.01%、0.49%；购买适宜额度保险、财产险理赔方面的平均正确率则分别下降了 1.13%、2.67%。

（八）金融知识需求分析

1. 最感兴趣的金融知识

消费者最感兴趣的金融知识按比例高低排序依次是银 行卡（ 包括借记卡和信用卡， 36.72%）、银行理财产品（35.70%）、住房贷款（33.32%）、基金股票投资（27.25%）、手机银行等电子银行服务（26.55%）、保险产品（17.89%）、 退休金计划（15.22%）、汽车贷款（12.73%）、金融纠纷解决（12.01%）、预算规划（11.89%）、银行自助终端设备的使用（8.44%）、债券投资（7.45%）。

 

2. 消费者了解金融知识的有效途径

当询问消费者哪种方式最能有效地帮助其了解所需要 的金融知识时，按比例高低排序依次是通过金融机构网点发放宣传资料（59.74%）、通过互联网（44.10%）、通过短信 微信等手机信息（37.44%）、通过电视宣传（35.35%）、通 过报刊杂志宣传（ 18.39% ） 、通过与家人朋友的交谈（17.42%）、通过学校课程（12.72%）、通过社区活动宣传（12.08%）、邮递的广告和促销信息（2.79%）。

 金融素养矩阵——知识部分

人口统计特征		金融知识
		储蓄知识准 银行卡知识 贷款知识准 信用知识准 投资知识准 保险知识准确率 准确率 确率 确率 确率 确率
受教育程度	小学及以下初中 高中/中专/技校大专 大学本科 研究生及以上	●● ●● ●● ● ●●● ●●● ● ★ ●● ● ●● ●● ★ ★★★ ● ★★ ● ● ★★ ★★★★ ★ ★★★ ★ ★ ★★★ ★★★★ ★★ ★★★ ★★ ★★ ★★★ ★★★★ ★★★ ★★★★ ★★★ ★★
收入	2000 元以下 2000-4999 元 5000-9999 元 10000-19999 元 2 万-5 万元 5 万元以上	● ● ●● ● ●● ●● ★ ★★★ ● ★★ ● ● ★★ ★★★★ ★ ★★★ ★ ★ ★★★ ★★★★ ★★ ★★★ ★★ ★★ ★★★ ★★★★ ★★ ★★★ ★★ ★★ ★★ ★★★★ ★★ ★★★ ★ ★
职业	全日制学生务农 全职工作兼职工作 主动放弃工作失业 退休	★ ★★★ ★ ★★★ ★ ★ ● ★ ●● ★ ●● ●● ★★ ★★★★ ★★ ★★★ ★★ ★★ ★ ★★ ● ★ ● ● ★ ★★ ● ★★ ● ● ● ★ ●● ● ●● ●● ★ ★★ ● ★ ★ ●
年龄	18-29 30-39 40-49 50-59 60 及以上	★★ ★★★★ ★ ★★★ ★ ★ ★★ ★★★★ ★★ ★★★ ★ ★ ★★ ★★★ ★ ★★ ★ ★ ★ ★★ ● ★ ● ● ★ ★ ●● ● ● ●●
户口	本地城镇户口本地农村户口 非本地城镇户口 非本地农村户口	★★ ★★★★ ★★ ★★★ ★★ ★ ★ ★★ ● ★ ● ● ★★ ★★★ ★ ★★ ★ ★ ★ ★★★ ● ★★ ★ ★