相信很多人在贷款买房时都听说过“组合贷款”一词，但第一次听到难免有些陌生，就想搞清楚组合贷款什么意思、怎么办理以及需要注意的事项，这样才能针对是否选择组合贷款作出判断，那么接下来我们就一起来看。
一、组合贷款什么意思？
简单理解就是将住房公积金贷款和商业性住房贷款组合在一起，向同一个借款人提供的用于购买同一套自住住房的贷款。
注意几点误区：
1、组合贷款不一定是住房公积金贷款一半、商业银行贷款一半，而是公积金贷款额度受限或者可贷额度不足时，才利用商业银行贷款的资金补齐，组合贷款的比例分配有多种情况。
2、组合贷款不是一个人申请住房公积金贷款，另一个人申请商业贷款，然后将两笔资金组合起来用于买房，而是同一个人同时申请的贷款，要提交两份申请资料，满足两方的申请条件。
3、组合贷款的目的都是为了购买同一套住房，放款来自两方，还款也可能需要准备两张卡，但如果提供组合贷款的商业银行是受住房公积金中心委托的银行，那么放款和还款就会简单一些。
举个例子：
一套住房需要贷款100万才能购买，而当地住房公积金规定最高贷款额度不得超过70万，这种情况下就可以考虑使用组合贷款，将剩余的30万利用商业贷款补齐，这样既能如愿贷款买房，又能享受到大部分公积金贷款的低息政策。
二、组合贷款怎么办理？
1、借款人去当地公积金中心或受理的商业银行提出公积金组合贷款申请；
2、填写申请表，并按要求提交贷款材料，比如身份证、户口本、婚姻状况证明、房屋交易合同、首付款发票、房产情况证明、工作收入证明、还贷银行卡等；
3、由于公积金贷款条件更加严格，所以一般是先由公积金中心对提交的材料进行审核、对贷款进行审批，然后同时提供一份办理商业贷款的资料给指定商业银行进行审核审批；
4、待公积金中心和商业银行审批通过后，就会安排借款人签订贷款合同和抵押担保合同，并由公积金中心和经办的商业银行一起办理后续的抵押登记手续；
5、发放贷款，根据贷款合同约定的内容执行，公积金中心可以委托商业银行或直接将贷款资金转入指定账户，然后借款人按期还款，于每月还款日前将足够资金存入还贷银行卡中，银行会自动代扣还款。
三、申请组合贷款前需要注意什么？
1、能用纯公积金贷款的，就不要用组合贷款，毕竟组合贷款中的商业贷款部分利率较高，且申请起来相对麻烦，后期若是变更还款方式、贷款期限或提前还款，组合贷款都需要经过两方的审核同意并办理变更，也会比较麻烦。
2、确认能够申请到的公积金贷款额度，除了当地公积金中心规定的最高限额以外，还有正常缴存公积金的期限、公积金账户余额、借款人名下累计负债、借款人工资收入水平（以公积金或社保缴存基准为准）等等，都会影响最终的可贷额度。
3、虽然公积金账户余额可以提取出来偿还住房贷款，但用于组合贷款的还款时，公积金账户余额一般要优先用于偿还住房公积金贷款部分，这个在提取时或者办理冲还贷时会有具体限制，最终以当地公积金中心规定为准。
