“尊敬的客户，近期您的信用卡交易情况存在异常。根据相关法规和协议约定，信用卡透支资金只能用于个人消费，不得通过虚假交易挪用于非消费领域。若发生违规交易，我行将按相关法规及信用卡领用协议采取降额、停卡管控，请您注意合规用卡。”近日，手机里收到的一条短信，让市民宋波慌了神儿。
为此，记者拨打了银行客服电话，工作人员解释说，如果持卡人经常在批发商户，如商场超市、家装店等渠道大宗消费，就有可能被认定为“账户存在异常”。开服装店的宋波回想起来，最近几次进货是用信用卡结的账。会不会是因此违规了呢？违规后对她有什么影响吗？客服人员表示，如果被认定为存在违规交易，信用卡就有可能被冻结，即不能再使用。而且客服人员强调，一旦被冻结，“解冻”的几率非常小。
随着生活水平的提高，当代年轻人的生存压力越来越大，不少人都会想一些方法补贴自己的生活开支。一些恶意的，或是不正当的透支行为很容易被银行认定为信用卡套现。所谓信用卡套现，就是利用个人POS机或一些非正常渠道交易进行透支。利用信用卡的免息期，用套出来的现金去获取一些理财收入或透支消费。但是套现属于违规操作，一旦被银行认定有套现行为，登上交易黑名单，持卡人未来的衣食住行等很多方面都有可能受到严重影响。情节严重的甚至有可能触犯非法经营罪和信用卡诈骗罪，要承担刑事责任。
那么，还有哪些行为可能被认定为套现呢？对此，业内人士做出了解答。
1.突然有一笔或多笔大额整数集中交易。
正常信用卡消费应是小额、多次、多样，且刷卡方式涉及衣食住行等多方面，时间常集中在一天中的几个时间段。如果突然有一笔大额消费，或者一天有多笔大额消费，并且都是10000、5000的整数，银行就很有可能判定此为套现行为。
2.经常在高危小微网店刷卡。
无论是高危的POS刷卡，还是“高危”小微网店手机消费刷卡，这种行为也容易被银行判定为套现。之所以“高危”，是因为这些账号就是中介套钱机构、或者经常用来套现的刷卡机、小微网店等。一旦在这些“高危”刷卡机或手机网店中有过一定大额消费行为，就容易被判为“套现”。
3.经常非正常营业时间刷卡。
从消费常理上来说，一般商户的正常营业时间是早上9点——晚上10点。如果持卡人经常于非营业时间，在一台POS机上进行好几笔消费，并长期持续。银行大数据将会怀疑持卡人“套现”。
4.时而国内刷卡，时而国外商户刷卡。
现在大多数银联卡境外也可正常消费，但由于目前银行卡跨境交易统计在交易透明度、统计方面存在的一些不足，一些人用境外刷卡消费的方式来套现，这些都是国家明令禁止的违法犯罪行为。除此之外，同一天中先在国内刷卡，又突然出现一笔大额境外刷卡消费，之后又在国内商户刷卡，这样的行为也容易被银行认为存在套现行为。
