公积金贷款利率不是固定利率，因此借款人贷款买房后利率也是会变动的，一旦公积金贷款利率下调很多人就以为月供会减少，可实际上月供可能还是保持不变。那么公积金贷款利率下调，为什么每月还款不变？这里给大家分析下原因。
一、公积金贷款利率下调，为什么每月还款不变？
因为公积金贷款利率下调后，借款人的房贷不符合月供变动要求，一般有这几种原因：
1、二套房公积金利率不变
公积金贷款最多可以买二套房，如果之前借款人名下有了一套房子，再买房就属于二套房。而此次公积金利率下调仅限首套房，为此公积金贷款买二套房无法享受此次利率优惠，还是按照之前的利率计算每月还款金额。
即10月1日前首套房利率3.25%的1.1倍执行，也就是3.575%，因为二套房的公积金利率不变，每月还款金额也不变。
2、首套房没有到重定价日
借款人是通过公积金贷款买的首套房，可是重定价日是每年的1月1日，虽然2022年10月1日起首套房贷利率下调了0.15%，可是要到2023年1月1日参考同期最新的贷款利率定价。
也就是说在借款人的公积金贷款利率在2022年10月1日起到2022年12月31日这段时间，每个月还是按之前的利率计算还款金额，为此利率没有变动还款金额也不会变动。
小结：不难看出，只要是通过公积金贷款买的首套房，且首套房贷利率下调时间在重定价日之前，这两个条件同时满足了，按照下调后的公积金贷款利率计算还款金额，借款人的每月还款金额才会变动。
二、怎么才能减少每月还款额
不管是二套房还是首套房，想要减少每月还款额，不一定非要等利率下调才能做到。借款人要是公积金账户里余额比较充足，或者是储蓄卡里资金比较充裕，只要还贷时间满了1年，就可以提前偿还部分本金，剩余本金减少，在利率不变、期限不变的情况下，每月还款金额也会减少。
以二套房公积金贷款30万，期限20年为例，借款人还贷还了5年后剩余贷款金额是9万元，其中包括6万本金、3万利息，借款人提前还款5万本金，银行根据剩余的1万本金重新计算借款人的每月还款额，在贷款期限、利率没有变的情况下，剩余还款金额由6万减少到1万，每月还款金额也会随着本金的减少而减少。
