中国农业银行金穗信用卡章程
第一章 总 则
第一条 为适应信用卡业务发展需要，向持卡人提供全面优质的服务，根据国家法律、法规、规章及有关规定，制定本章程。
第二条 中国农业银行金穗信用卡（以下简称信用卡）是中国农业银行（含中国农业银行相关分支机构，以下简称发卡银行）发行的，给予持卡人一定授信额度，持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具，具有消费信贷、转账结算、存取现金、分期付款等全部或部分功能。
第三条 信用卡按发行对象分为个人卡和单位卡，其中个人卡分为主卡和附属卡；按信用等级分为钻石卡、白金卡、金卡和普卡；按卡片介质不同分为芯片磁条复合卡和磁条卡；按有无实体介质分为实体卡和虚拟卡；按账户币种分为人民币卡、外币卡和本外币合一卡；按卡面上是否附加持卡人照片或持卡人提供的个性化图片，分为个性化卡和非个性化卡；按发行范围及面向群体地域的不同，分为全国性产品和区域性产品；按银行卡组织或公司的不同，分为银联卡、威士卡、万事达卡、运通卡等。
第四条 发卡银行、持卡人、申请人、担保人及其他相关当事人均须遵守本章程。
第五条 章程部分名词定义
“申请人”指向发卡银行申请信用卡的单位或个人。
“持卡人”指向发卡银行申请信用卡并获得核发的个人，个人
卡持卡人包括主卡持卡人和附属卡持卡人；单位卡持卡人指由单位
向发卡银行申请并获得核发信用卡，并由单位授权持有该信用卡的
人员。
“授信额度”指发卡银行根据申请人的资信状况等为其核定、
在信用卡有效期内可循环使用的授信限额。
“透支”指持卡人使用发卡银行为其核定的授信额度进行支付
的方式，包括消费透支、分期付款、取现透支等。
“银行记账日”指发卡银行将持卡人交易款项或根据规定将费
用（包括但不限于逾期还款违约金、年费、手续费等，下同）、利息
等记入其信用卡账户的日期。
“账单日”指发卡银行定期对持卡人的交易款项、费用等进行
汇总，记收利息，计算出持卡人应还款额的日期。
“到期还款日”指发卡银行规定的持卡人应偿还其全部应还款
额或最低还款额的最后日期。
“免息还款期”指持卡人除取现及转账透支等交易外，其他消
费类透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间可享受免息
待遇的时间段。
“全部应还款额”指截至当前账单日，持卡人累计经发卡银行
记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。
“最低还款额”指发卡银行规定的持卡人在到期还款日（含）
前应偿还的最低金额，包括累计未还各类非预借现金交易本金的一
定比例，所有费用、利息、预借现金本金、超过授信额度的欠款金
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额，往期最低还款额未还部分的总和以及发卡银行规定的持卡人应
该偿还的其他欠款金额。金额以对账单记载为准。
“逾期还款违约金”指持卡人出现未能在到期还款日（含）前
偿还最低还款额等违约行为，按约定向发卡银行支付的金额。
“电子现金”指发卡银行按照卡组织标准推出的用于快速、小
额支付的芯片卡功能。
“分期付款”指发卡机构与持卡人约定还款计划，根据持卡人
所选期数将交易资金分摊至各账单周期，由持卡人按期进行偿还的
业务。 第二章 申 领
第六条 年满 18 周岁，具有完全民事行为能力且资信良好的个
人，可凭本人有效身份证件和相关资料向发卡银行申领个人卡主卡。
个人卡主卡持卡人可为年满 13 周岁的个人申领附属卡。主卡持卡人
可申请注销或止付其附属卡（电子现金账户除外）。主卡及附属卡所
有交易款项及相应的利息、费用等均计入主卡账户，主卡持卡人对
主卡及附属卡项下发生的全部债务承担清偿责任。
第七条 凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户
的单位（政府部门、法人机构或其他组织）可凭中国人民银行核发
的开户许可证和相关资料向发卡银行申领单位卡。申领单位法定代
表人（负责人）或其授权代理人可书面指定具有完全民事行为能力
的个人作为单位卡持卡人，并可书面申请增加或注销持卡人用卡资
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格；各持卡人所有交易款项及相应的利息、费用等均记入申领单位
的单位卡账户，由申领单位承担还款责任。
第八条 单位和个人申领信用卡，应按发卡银行规定，正确、
完整、真实地填写申请表和提交发卡银行要求的相关证明文件。如
采用担保方式办卡，须按发卡银行的规定办理担保手续。
申请人如在申请表中抄录相关语句并签字（含纸质或电子形
式），即代表申请人已知悉、理解并确认遵守本章程、信用卡领用合
约、信用卡申请表及其他与发卡机构的约定。
第三章 使用及账户管理
第九条 持卡人申获信用卡后应及时办理激活，对有签名栏的
卡片，应立即在卡片背面签名栏内签上与申请表相同的签名，并在
用卡交易时按规定使用此签名，否则由此产生的损失由持卡人承担。
持卡人与发卡银行另有约定的除外。
第十条 持卡人在境内外的消费、取现、转账等交易须遵守国
家法律、法规和规章，及发卡银行、特约商户、银行卡组织或公司
等的相关规定；在境内外提取现金的限额按国家相关法律法规规定
执行。单位卡不能直接提取现金。
第十一条 持卡人可在境内外带有卡面上银行卡组织或公司标
识的商户（含网上商户），发卡银行指定的特约商户（含网上商户）、
营业网点、自助设备、手机银行或其他受理点使用，并可享受发卡
银行提供的相关服务。
第十二条 持卡人使用密码、签名(含电子签名）、指纹办理或
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凭磁条、芯片、卡号等电子数据办理交易时所产生的纸质或电子信
息记录，均属于交易的有效凭证。持卡人与发卡银行另有约定的除
外。电子现金消费交易不校验密码，凡使用电子现金进行的消费交
易均视为持卡人本人所为。
持卡人应在安全的技术和商户环境下在互联网上用卡，否则持
卡人须对该卡在互联网上使用所导致的风险和损失自行承担责任。
第十三条 信用卡设有效期。有效期满，发卡银行可根据持卡
人资信状况等因素，决定是否为持卡人换发新卡。对有效期内未启
用的信用卡，发卡银行可不提供到期换卡服务。无论是否换发新卡，
持卡人与发卡银行的债权债务关系不因信用卡失效而终止，持卡人
仍应偿还其信用卡项下欠款本金、利息及其他应付款项和费用。持
卡人不愿继续使用信用卡，至少在信用卡有效期满前两个月通过发
卡银行客服热线、营业网点等渠道通知发卡银行，否则视同持卡人
同意发卡银行为其换发新卡。持卡人也可在信用卡有效期满前，通
过前述渠道主动联系发卡银行办理换卡手续。换发新卡时，使用担
保方式办卡的，重新办理相关担保手续。如因发卡银行与合作单位、
银行卡组织或公司合作终止等原因导致无法补换卡的，发卡银行可
根据持卡人的现有资信状况、用卡情况等发放其他卡种的信用卡。
第十四条 持卡人有卡片损坏换卡、修改密码或密码遗忘重置
需要的，可通过发卡银行营业网点、客服热线等渠道办理相关业务。
第十五条 信用卡遗失、被盗或遭他人占有时，持卡人应立即
通过发卡银行营业网点、客服热线、掌上银行等渠道办理挂失，挂
失手续完成后，立即生效。持卡人对挂失生效后信用卡发生的交易
不承担责任（电子现金交易除外），除非持卡人对该交易存在欺诈、
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串通他人欺诈或其他不诚信行为。挂失生效前信用卡产生的损失由
持卡人承担，但发卡银行与持卡人另有约定的除外。挂失后如需补
办新卡，可按照约定办理补卡手续。
第十六条 持卡人在带有银联、运通等获准在境内从事银行卡
清算业务的银行卡组织标识的受理点或在发卡银行指定的特约商
户、营业网点、自助设备交易的人民币款项，记入人民币账户。在
带有威士卡、万事达卡等银行卡组织或公司标识的受理点或在发卡
银行指定的营业网点等办理外币业务时交易的款项，记入外币账户。
持卡人与发卡银行另有约定的除外。
第十七条 个人卡人民币账户欠款，持卡人可用现金或转账方
式偿还；外币账户欠款，持卡人可用外币现钞或外汇存款偿还，也
可按国家外汇管理规定用人民币购汇偿还。
第十八条 单位卡人民币账户欠款，申领单位须从其基本存款
账户以转账方式偿还；外币账户欠款，申领单位可从其外汇账户转
账存入或参照外汇管理相关制度对外币欠款进行购汇还款。监管部
门与发卡银行另有规定的除外。
第十九条 持卡人选择约定账户自动还款方式的，发卡银行将
于到期还款日从其指定的在发卡银行开立的活期存款账户中扣收相
应的款项，用于归还其欠款。
第二十条 发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信
用卡账户的各项欠款进行偿还：优先偿还已出账单，再偿还未出账
单，在此基础上，正常还款和逾期 90 天（含）内的，按照先利息或
各项费用、后本金的顺序逐项偿还账户欠款；逾期 91 天（含）以上
的，按照先本金、后利息或各项费用的顺序逐项偿还账户欠款。
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持卡人成功办理乐分易、专项商户分期等业务后，发卡银行将
为持卡人建立对应的分期专项账户。当期信用卡对账单同时包含分
期专项账户和普通透支账户欠款时，按照先分期专项账户、后普通
透支账户的顺序还款。持卡人存在多个分期专项账户的，按照分期
专项账户建立时间的先后顺序还款。
第二十一条 持卡人或申领单位在信用卡有效期内或到期后不
愿意继续用卡的，在结清全部交易款项、透支本息和费用后，可按
照发卡银行相关规定办理销户手续。单位卡销户时，人民币账户资
金转回其基本存款账户，外币账户资金转入其外汇账户，不得提取
现金或现钞，监管部门与发卡银行另有规定或约定的除外。过期或
销户后，发卡银行保留对该信用卡在此后发生的、非因发卡银行原
因而导致的有效交易款项及相应的利息、费用的追索权。
第四章 计息及费用管理
第二十二条 计息规定
（一）透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。
透支利率按照持卡人与发卡银行签订的信用卡领用合约执行。
（二）持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款项，则无
须支付透支利息。发卡银行与持卡人另有约定的除外。持卡人使用
授信额度取现及转账的部分，不享受免息还款期待遇，应支付所用
款项从银行记账日起至到期还款日止的透支利息。发卡银行与持卡
人另有约定的除外。
（三）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。持卡人未
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在到期还款日前偿还全部应还款额的，发卡银行将对账单周期内的
全部透支款项收取自银行记账日起至还款日期间的利息。
（四）持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，
除按照上述计息方法支付透支利息外（单位卡及部分特定产品不享
受最低还款额待遇），还应按最低还款额未偿还部分的一定比例支付
逾期还款违约金。逾期还款违约金比例按照发卡银行官方网站公布
的服务价目表执行。
（五）账户内存款（溢缴款）不计付利息，发卡银行与持卡人
另有约定的除外。电子现金账户内存款不计付利息。
第二十三条 发卡银行将严格按照相关法律法规制定和调整信
用卡业务服务价格和费用，并按照监管规定通过网站公告、营业网
点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一向持卡人通知后施行。
调整自公告期满或通知中载明的生效日开始生效，持卡人如不接受
调整，可于公告期满或生效日前结清透支本金、利息及其他应付款
项和费用等全部债务后，解除与发卡银行签订的信用卡领用合约并
办理销户手续，否则视为持卡人同意该调整，调整后的内容对持卡
人具有法律约束力。持卡人与发卡银行协商一致的，也可以变更相
关服务价格和费用。为履行持卡人与发卡银行签订的信用卡领用合
约须向第三方支付的费用由各方依据相关法律法规的规定承担，法
律法规未作规定的，由持卡人与发卡银行协商承担。发卡银行因增
值税等国家税收相关法律法规调整而调整服务价格的，不受本条前
述内容约束。
本章程下发卡银行向持卡人收取的符合国家税务征收相关法律
法规规定的应税事项的款项中均已包含增值税。增值税税率依据国
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家法律法规的规定确定。合同履行期间，如遇国家税务管理法律法
规进行调整，发卡银行将相应调整相关的税率等内容。
第五章 发卡银行的权利与义务
第二十四条 发卡银行的权利
（一）发卡银行有权审查申请人资信状况，在法律法规许可的情
况下向任何有关方面核实申请人资料，了解申请人资信、财产等情
况，并在业务范围内收集、留存申请人个人资料，按照与申请人的
约定查询、使用、核验、留存其个人信息。发卡银行有权根据申请
人资信状况确定是否要求其提供担保，并根据申请人的申请资料及
资信状况决定是否发卡、发卡种类和授信额度。发卡银行受理申请
人申请后，无论是否同意办卡申请，申请表及相关资料均不予退还。
（二）发卡银行有权根据持卡单位或持卡人用卡、资信变动情
况或其他因素，对持卡单位的总授信额度或个人卡持卡人的信用卡
授信额度进行调整，必要时要求其提供担保，或暂停持卡人信用卡
使用（电子现金除外）。持卡人不遵守相关法律、法规、规章规定，
本章程和领用合约约定的，发卡银行有权取消持卡人用卡资格。
（三）若持卡人未依约还款或有欺诈等违法违规行为的，发卡
银行有权采取如下一种或几种措施：自行或委托第三方通过信函、
短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向其催收欠
款；停止该卡使用（电子现金除外）；停用持卡人在发卡银行的所有
信用卡；行使担保权利人的各项权利；从持卡人在发卡银行各机构
开立的账户中扣划（法律法规及双方约定不得扣划的账户除外）等。
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发卡银行保留提请司法机关追究有关当事人的法律责任及追偿当事
人所造成发卡银行损失的权利。
（四）发卡银行为持卡人的交易累计积分或向持卡人提供增值
服务的，发卡银行保留制订、变更、清理积分累计规则，及设置、
终止增值服务种类及内容的权利，并可通过官方网站、对账单等方
式告知持卡人。
（五）对交易过程中，因网络通讯故障或其他原因造成的错账
现象，发卡银行有权根据实际交易情况进行账务处理。持卡人获得
不当得利的，为节省客户时间、维护客户利益，在不损害持卡人合
法权益的情况下，发卡银行可以扣划不当得利相关款项并通知持卡
人。
第二十五条 发卡银行的义务
（一）发卡银行应通过官方网站、营业网点等渠道向申请人提
供信用卡使用的有关资料，包括章程、领用合约、用卡指南、收费
项目及标准等。
（二）发卡银行应设立 24 小时客服热线，向持卡人提供业务咨
询、账户查询、争议或投诉受理及挂失办理等服务。
（三）发卡银行应对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清
偿欠款的，通过账单等方式向持卡人提供对账服务，双方另有约定
的除外。
（四）发卡银行调整利率标准、免息期、最低还款额，应通过
网站公告、账单或短信等形式告知持卡人。
（五）发卡银行应依法对持卡人的信息承担保密义务，但国家
法律、法规、规章及有权机关另有规定、持卡人与发卡银行另有约
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定的除外。 第六章 申请人、持卡人的权利与义务
第二十六条 申请人、持卡人的权利
（一）持卡人有权享有发卡银行承诺的各项服务，有权监督发
卡银行的服务质量，并对与承诺不符的服务进行反映、求助或投诉。
（二）申请人、持卡人有权知悉信用卡的功能、使用方法、服
务项目及服务价格、适用利率以及有关的计算公式。
（三）持卡人有权按照与发卡银行的约定向发卡银行索取对账
单，或通过发卡银行客服热线、网上银行等有关服务渠道了解其账
务变动情况。
（四）持卡人对信用卡交易和账户情况有疑问的，有权在规定
时间内向发卡银行提出查询或更正要求。
第二十七条 申请人、持卡人的义务
（一）申请人应向发卡银行提供真实、有效的申请资料。
（二）主卡持卡人应承担信用卡（含附属卡）项下发生的全部
债务，并按时偿还欠款。如个人卡持卡人选择约定账户还款方式的，
应当在发卡银行指定时间段内保证绑定还款账户有足够余额，且绑
定账户状态正常。持卡人应注意查收对账单，如未按时收到对账单，
应及时查询，不得以未收到对账单、短信等为由拒绝偿还欠款；不
得以与特约商户或其他第三方机构发生纠纷等为由拒绝偿还所欠发
卡银行的款项；不得利用信用卡进行虚假交易等欺诈活动套取资金、
积分、奖品或增值服务。
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（三）持卡人应妥善管理本人的信用卡信息（密码、有效期、
安全校验码等），交易凭证和身份证件等，不得将信用卡信息、验证
信息等相关信息泄漏给他人，且不得出租、出售、出借信用卡，否
则应自行承担由此产生的后果或损失。
（四）持卡人在申请表中所填内容变更时，须立即通知发卡银
行办理资料变更，否则应自行承担由此产生的后果或损失。
（五）发卡银行因持卡人交易及还款记录良好而调高持卡人授
信额度的，如持卡人不愿调高其授信额度，可通过客服热线等渠道
向发卡银行提出，但仍须清偿已经发生的交易款项、利息及费用。
第七章 附 则
第二十八条 本章程未尽事宜，按照国家有关法律、法规、规
章以及信用卡领用合约执行，如发卡银行与持卡人另有约定的，遵
从双方约定。信用卡交易还须执行有关银行卡组织或公司的规定。
第二十九条 本章程由中国农业银行负责制定和修改。修改后
将采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、短信等方式之一
通知持卡人。新的章程生效前，持卡人如对章程变更有异议而决定
不继续使用信用卡，可在结清透支本金、利息及其他应付款项和费
用等全部债务后办理销户手续。生效后，持卡人未办理销户手续的，
视为同意章程的变更。发卡银行以合法方式发布的，在持卡人用卡
期间持续有效的公告（包括领取信用卡之前和之后发布的），均同样
适用于持卡人。如上述公告与本章程不一致的，以发布在后的为准。
第三十条 本章程自公告中载明的生效日期开始生效，原《中
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国农业银行金穗信用卡章程》同时废止。
