在处理住房贷款时,人们通常最关心的是利息成本。 为了节省利息,人们通常会货比三家,如果条件允许,他们会考虑公积金贷款。 那么,一般的商品房贷款利率是多少呢? 事实上,商品房贷款的利率取决于贷款利率、贷款总额、贷款期限、还款方式等因素。 今天,我就给大家解释一下这四个要素。 看完你就明白房贷利息是怎么回事了。 .
商品房贷款利率是多少?
一、贷款利率
1)商业银行贷款
商业银行贷款目前对新申请的住房贷款实行LPR浮动利率。 目前LPR利率为:1年期3.65%,5年期4.3%。 实际商业贷款利率由当前LPR+点值计算,其中点值固定,可正可负。 一般来说,点值是根据当前LPR-4.8%(2019年12月LPR值)计算得出的。
LPR利率由18家报价行联合报价,剔除最低值和最高值取平均值。 每月20日更新,遇节假日顺延。
2)公积金贷款
公积金贷款执行央行基准利率。 目前公积金贷款利率为:首套房5年以下(含5年)2.6%,5年以上3.1%; 5年以下(含5年)二套房贷款最低利率为3.025%,5年以上贷款最低利率为3.575%。
按照规定,公积金贷款期限在1年以内的,不实行分期计息。 利率调整时间超过1年的,次年首日按相应利率等级执行新利率。
2、贷款总额
最高贷款额度不能超过扣除首付后的剩余房价。 如果是公积金贷款,还受公积金账户余额、当地最高贷款额度等因素影响。 此外,贷款金额还受到个人信用状况、收入等因素的影响。
三、贷款期限
最长贷款期限30年,贷款期限+贷款年龄不能超过:男性65岁; 60岁为女性。
四、还款方式
1) 等值本金
等额本金还款,每月还款额本金固定,每月还款额逐月递减。 计算公式为:每月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-累计还款本金)×月利率。
假设贷款本金为80万,贷款利率为4.5%,贷款期限为20年,还款额为本金:
第一个月还款额为6333.33元,最后一个月还款额为3346.63元,利息总额为人民币元。
2)等额本息
本息等额即每月还款额不变,计算公式为:每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}(月利率=年利率/12)。
假设贷款本金为80万,贷款利率为4.5%,贷款期限为20年,还本付息:
每月还款额为5059.26元,总利息为0.06元。
可见,同样条件下,还款方式不同,每月还款额不同,利息成本也不同。