在处理住房贷款时，人们通常最关心的是利息成本。 为了节省利息，人们通常会货比三家，如果条件允许，他们会考虑公积金贷款。 那么，一般的商品房贷款利率是多少呢？ 事实上，商品房贷款的利率取决于贷款利率、贷款总额、贷款期限、还款方式等因素。 今天，我就给大家解释一下这四个要素。 看完你就明白房贷利息是怎么回事了。 .
商品房贷款利率是多少？
一、贷款利率
1）商业银行贷款
商业银行贷款目前对新申请的住房贷款实行LPR浮动利率。 目前LPR利率为：1年期3.65%，5年期4.3%。 实际商业贷款利率由当前LPR+点值计算，其中点值固定，可正可负。 一般来说，点值是根据当前LPR-4.8%（2019年12月LPR值）计算得出的。
LPR利率由18家报价行联合报价，剔除最低值和最高值取平均值。 每月20日更新，遇节假日顺延。
2）公积金贷款
公积金贷款执行央行基准利率。 目前公积金贷款利率为：首套房5年以下（含5年）2.6%，5年以上3.1%； 5年以下（含5年）二套房贷款最低利率为3.025%，5年以上贷款最低利率为3.575%。
按照规定，公积金贷款期限在1年以内的，不实行分期计息。 利率调整时间超过1年的，次年首日按相应利率等级执行新利率。
2、贷款总额
最高贷款额度不能超过扣除首付后的剩余房价。 如果是公积金贷款，还受公积金账户余额、当地最高贷款额度等因素影响。 此外，贷款金额还受到个人信用状况、收入等因素的影响。
三、贷款期限
最长贷款期限30年，贷款期限+贷款年龄不能超过：男性65岁； 60岁为女性。
四、还款方式
1) 等值本金
等额本金还款，每月还款额本金固定，每月还款额逐月递减。 计算公式为：每月还款额=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金-累计还款本金）×月利率。
假设贷款本金为80万，贷款利率为4.5%，贷款期限为20年，还款额为本金：
第一个月还款额为6333.33元，最后一个月还款额为3346.63元，利息总额为人民币元。
2）等额本息
本息等额即每月还款额不变，计算公式为：每月还款额=贷款本金×[月利率×（1+月利率）^还款月数]÷{[（1+月利率)^还款月数]-1}(月利率=年利率/12)。
假设贷款本金为80万，贷款利率为4.5%，贷款期限为20年，还本付息：
每月还款额为5059.26元，总利息为0.06元。
可见，同样条件下，还款方式不同，每月还款额不同，利息成本也不同。
