年关降至，各大银行银行信用卡电话邀请分期多了起来，而且还有分期手续费优惠折扣，对于信用卡持卡用户而言，，当接到信用卡分期电话时，要好好算算信用卡分期的那笔手续费（名义费率和实际费率）。
一、信用卡分期不收取利息，但收取手续费！
对于普通老百姓来说，当听说不收取利息，就自然以为是免费给你信用卡分期，银行信用卡分期是收取手续费的，分期手续费本质是利息的另一种说法。信用卡分期手费对于不同的银行，不同的还款期限，分期手续费是不同的，现在银行针对每个人提供个性化的分期费率，因此各大信用卡的分期费率表仅供参考。
二、信用卡分期的手续费率高吗？
银行信用卡分期手续费率是普通老百姓能享受到的最优惠的消费金融费率。相比于电商平台的各种“条”“呗”分期消费还款，信用卡分期费率基本差不多，但是信用卡分期最长有56天，而且还有积分客兑换；相比各种持牌消费金融公司、小额贷款公司、网贷等费率更是低；相比于银行的各种消费分期贷款，信用卡分期手续费率就偏高。
三、银行信用卡分期手续费率是怎么计算的？
1、银行的消费贷款一般是先息后本或者到期一次性还本付息，这种消费贷款方式老百姓最能接受，比如在银行消费贷款24000元，12期，年化利率6％，按先息后本方式每个月还利息120，12期到期后一次性还本24000；按一次性还本付息的方式，12期后一次性还24000+1440=25400元。
2、信用卡的消费分期还款方式一般是分期收取或者一次性收取手续费！以12000元，分12期还款，手续费率为0.7%的情况下为例，（1）分期收取：每期手续费=本金总额×对应手续费率，按月收取，成功申请分期后的下一个账单日开始收取，手续费12000×0.7%=84元，每个月都要归还相同的手续费；（2）一次性收取：一次性收取相比分期收取的手续费率会低，12个月一次性收取手续费率会低于分期收取12期的8.4％。
四、注意信用卡分期的名义费率和实际费率。
信用卡分期还款的过程中，本金是每个月的减少，但是还款的手续费率的本金一直是按分期本金计算，在本金不断减少的情况下，越到后面，资金使用率就越来越低，导致计算下来的手续费越来越高。以12000元，分12期还款，手续费率为0.7%的情况下为例，（表格说明）
例如第一期本金是12000，第二期是12000-1000=11000，以此类推，还到最后一期第12个月的时候本金是1000元，而利息还是84元，最后一个月实际利率算下来是84/1000=8.4%，比每个月的0.7高了12倍!那么等额本息还款方式实际上每个月的资金使用率是多少呢?（12000+1100+1000+9000+……2000+1000）除以12个月=6500，而分期的实际年利率就是总利息1008元/6500元=15.50%.这就是信用卡分期的实际利率。（信用卡分期实际利率公式：年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)=0.70*12*24/（12+1）=0.84*1.84=1.54）。
看完了关于信用卡分期手续费率的计算，自己权衡后再依据个人资金周转情况安排信用卡是否分期，分多少期。
