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中国裁判文书网公布了民间借贷新规施行后首个案例

     近日,中国裁判文书网公布了民间借贷新规施行后首个案例。

     最高法于8月20日发布新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,为利率上限划定了新的红线,设定为不超过一年期贷款市场报价利率的4倍(目前为15.4%)。据此前报道,民间借贷新规或有漏洞,如果出借人在还款方式上隐藏“魔鬼”,在分12期的产品中,采取前3期偿还全部本金,后9期等额还少量资金的方式,可以做出年化实际利率达70%的借贷产品,但是名义利率仍然符合民间借贷新规的上限规定。

     在现实案中,宜昌市夷陵区法院得出借款年利率为49.14%的结论,是适用了最高法司法解释中采用的名义利率计算方法,即以最初借款本金为基数,借款利率=借款利息总和/(最初借款本金*实际借款天数/365天)。以这一口径计算的年化利率为名义利率,仍有漏洞,即还款方式中仍会隐藏魔鬼:采用分期还款后,实际利率是远远高于这一名义利率的。

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