导读：请金融科技的公司对现金贷APP的公司进行扫描和预装，所有我们发现的现金贷我们都进行利率测试，如果出现了高额超的现金贷APP要出手整治。以前我们没有注意到这一点，非常感谢节目给我们提供了非常好的思路。
上线单位：广东省地方金融监督管理局
地点：广东广播中心三层国际会议厅
主持：唐琳
时间：2019年9月10日11:30
上线嘉宾：
【省地方金融监督管理局】
何晓军 党组书记、局长
杨轶明 政策法规处处长
程 文 普惠金融处副处长
卓苑玲 监管一处主任科员
杨洪委 监管三处主任科员
黄 欢 金融发展处主任科员
【评议团】
广东省直属机关党风政风评议员方晓茸、珠江经济台资深财经评论员黎婉仪，广东民声热线记者赖昊峰、白阳南。
【媒体观察团】南方日报、羊城晚报、广州日报、南方都市报、新快报、信息时报、广东广播电视台
主持人：倾听你的呼声，凝聚改变的力量，这里是中共广东省直属机关工作委员会和广东广播电视台联合主办的广东民声热线，我是主持人唐琳。
“不忘初心、牢记使命”是广东民声热线开办主题教育专题节目以来一直坚持的宗旨，巩固和深化主题教育成果是我们节目的追求。今天来到主题教育专题节目现场的是广东省地方金融监督管理局，带队领导是省地方监督管理局局长何晓军，欢迎您和您的同事（带队领导回应：主持人好，大家好。）
现场特约评议团成员有：广东省直属机关党风政风评议员方晓茸、珠江经济台资深财经评论员黎婉仪，广东民声热线记者赖昊峰、白阳南
节目直播过程中，我们的热线电话020-36235999会同时在线，如果你对省地方金融监督管理局主题教育开展有任何意见建议或者发现金融乱相、遭遇消费陷阱、碰到融资困难等等，想要咨询、投诉，欢迎现在就拨打广东民声热线，同时你也可以打开微信搜索广东民声热线，在小程序里投诉、报料。
节目一开始，我们首先要进入的是“民声发布”环节。今天省地方金融监督管理局会带来哪些权威信息呢？下面把时间交给省地方金融监督管理局局长何晓军。有请：
何晓军：各位观众、各位听众：
大家好！我是广东省地方金融监管局局长何晓军，今天我要发布的主题是：创新建设广东省中小企业融资平台，金融科技赋能破解中小企业融资难题。
根据党中央文件精神和省政府统一部署，今年7月17日，我局联合省工信厅等部门发布《广东省支持中小企业融资的若干政策措施》，提出22条具体措施，其中最大创新之处在于运用金融科技手段建设中小企业融资平台。“中小融平台”主要功能特点在于：一是数据整合。依托广东“数字政府”整合各类数据信息，建立全省中小企业信用信息收集机制，破解数据信息不对称难题。二是风险评价。运用人工智能和大数据技术对中小企业进行风险画像和信用评价，实现中小企业商业信用的可视化、数据化。三是智能匹配。对中小企业的融资需求和商业银行的信贷产品进行线上智能对接。这个平台还能提供综合服务的功能。集中省、市政策资源，为中小企业融资提供贷款、增信、贴息和风险补偿等“一站式”配套服务。
“中小融平台”除了智能匹配融资，还能够为中小企业提供特色化的金融服务，尤其是高新技术企业和出口制造型企业，比如说可以开展智能供应链融资，依托核心制造业企业和物流企业真实供应链信息，为上下游中小企业提供无抵押的订单融资和应收帐款融资，首期预计可为超过4万家中小企业提供融资服务；还有对接区域性股权市场为中小企业提供直接融资服务；平台还设立了智能化人工智能和AI客服贷款系统快速响应企业诉求。
“中小融平台”已在6月底试运行，接下来我局将加快“中小融平台”建设，争取在9月底正式上线运行，为有效缓解我省中小企业融资难、融资贵、融资慢问题增添金融科技新力量。谢谢大家！
主持人：首先来关注套路贷的话题：
谁都会手头紧的时候，这时找银行借钱会嫌太麻烦，找朋友借钱又拉不下面子，那该怎么办？于是乎，市场出现了各种各样的现金贷APP，这些“现金贷”APP对贷款人的审核非常放松，只要一张身份证，你就可以轻轻松松贷到几万块钱。对于急需用钱的人来说，确实非常省事。可是，这省事的背后却隐藏着不少的陷阱，一不小心就会让人掉进坑里。来看记者的调查：
谁都会手头紧的时候，这时找银行借钱会嫌太麻烦，找朋友借钱又拉不下面子，那该怎么办？于是乎，市场出现了各种各样的现金贷APP，这些“现金贷”APP对贷款人的审核非常放松，只要一张身份证，你就可以轻轻松松贷到几万块钱。对于急需用钱的人来说，确实非常省事。可是，这省事的背后却隐藏着不少的陷阱，一不小心就会让人掉进坑里。
【正文】
通过百度指数，我们可以直观地看到，自从2015年开始，现金贷就出现在人们的视野当中。刚开始，现金贷作为一种新生事物还受到了大众的追捧。但如今，以“现金贷 套路”为关键词在百度进行搜索，出来的结果就有270万个，可以说是谈现金贷而色变。来自广州的叶先生就领教了现金贷的威力。
【同期】
我之前用那个邻家小钱APP借了1600块钱，但是到我卡里只有1150块钱，这就是一个砍头息，然后我应该是逾期了有两个月左右，现在要还3200多块钱。
【正文】
叶先生遭遇的不止是砍头息，广州市金融办2017年发布了《关于小额现金贷款业务的风险提示》，其中明确网络小额现金贷的实际综合年化利率不得超过36%。叶先生借了1600块钱，实际到卡1150元，却要还3200块钱，其综合月利率就已经高达178%，综合年利率更是去到了2316%。就在记者采访叶先生的过程中，催款电话就打了进来。
【同期】
你4号发工资，现在就说你没钱了，你这不是开玩笑吗？兄弟，你之前借了1600块钱，现在要还3200块钱，你打算怎么搞啊？（我借了1600，逾期两个月，就要还3200这么多？）对呀。
【正文】
记者打开了叶先生使用的“邻家小钱”APP看到，其主页面上只有一个还款金额，用户无法查到它的利率计算公式是怎样的，而且也不显示叶先生原本借了多少钱。简而言之，目前通过APP，叶先生只知道自己要还多少钱，除此之外，一无所知。近年来，砍头息、高利率成了不少现金贷APP谋利的秘诀，虽然政府发文不支持砍头息与高利率，但这种情况是否有所收敛呢？记者下载了多款现金贷APP发现，如今的砍头息与高利率并没有消失，它们只是以更为隐蔽的方式藏在角落之中。以这款由广州某公司发布的“蚂蚁借钱花”为例，我们打开它的主页面，发现它其实是一个贷款平台，其中有非常多的现金贷APP可供下载。记者下载了其排名第一的有信钱包，打开之后发现还是一个贷款平台，于是记者又下载其中排名第二的“钱站”APP，经过两款APP的导流，记者终于见到了现金贷APP的庐山真面目。在“钱站”APP中，记者选择借款2000元。可该APP在审核完资料后，借款却变成了2660元，这是怎么回事？查看费用详情得知，那多出的660元是首期服务费和首期担保服务费。也就是说，记者其实要借2660元，到手才会有2000元。如此看来，该APP只不过是将砍头息美化成了所谓的服务费。我们再看看看这2000块的借款利息怎么算，“钱站”APP上写着，它的年综合费率是2.992%X12。按照他这个年利率计算，记者借2000块钱，一年的利息应仅为718元。可是问题来了，APP上显示，记者借款期限为3个月，每个月都要还1192.66元，三个月则总计要还3577.98元。简单计算得知，这个现金贷APP的综合年利率已经高达315%。到底是记者算错了，还是“钱站”算错了？
主持人：看得有一点心惊肉跳，来听一下记者赖昊峰有什么问题。
赖昊峰：首先问一个问题，关于砍头息，砍头息是什么？采访记者告诉我借100元，到帐80元，20元是砍头息，国家规定的最高利率不超过36%，那么我想问一下砍头息是否合规？我们很多贷款的综合年利率以及手续费、担保费等等这些加起来有可能会会很高，请问一下广东省地方金融监督管理局对于这个问题怎么看？
何晓军：刚才看到现金贷APP的乱象，我也很吃惊。说明现在社会上老百姓小散急的贷款需求正在被一些不正规的机构正在侵蚀。这种现象从国家的角度考虑，法律只保护36%以下的贷款利息，所有36%以上的贷款利息都不予保护。即民间借贷36%以上贷款利息不被国家保护，我建议所有遇到这种情况的市民可以向有关部门进行投诉，高于规定的部分如果用法律来衡量是可以不予负担，我们要保护老百姓正常的普惠金融的需要。
赖昊峰：我还想问一个问题，广州市金融监管局在8月26日发布了P2P网贷风险提示函，对于所有的网络贷款没有获得审批和备案，2016年以来P2P一直在整治，至今没有一家P2P平台合规和通过验收，请问现在网络上活跃的网贷平台都是非法经营吗？
何晓军：从某一种程度上来讲，国家在某一种情况下对于互联网+和互联网金融服务给予了一定的政策通道，前一段时间确实有互联网P2P的情况雨后春笋般的发生。对于现存的P2P业务进行了严格的整肃，要求借贷余额和借贷利息都要下降，只有少数P2P平台才按照国家进行备案，大部分不合规的P2P平台都要进行清退。从这显示了我们知错就改或者是拨乱反正的现象。我认为这种现象正在市场出新的过程当中。
赖昊峰：这个过程可以拉得多长呢？这些模糊的地带我们希望越短越好，人民群众希望越清晰对自己越保障。这个时间是多长呢？
何晓军：按照国家三年风险攻坚战的要求，在明年年底之前，基本上这个行业要进行出新。也就是说除了少量严格备案的机构，其他的机构都应当制定退出计划。从广东省的情况来看，我们大部分的P2P业务都处于退出的状态。
主持人：我们来听一下珠江经济台资深财经评论员黎婉仪对于短片的现象怎么看呢？
黎婉仪：大家好！其实这种现象还是蛮普遍的。对于跟监管部门没有太大的，就是不能把责任放到监管部门那里去。因为本身所有金融的产品都有风险，作为市民应该首先评估一下自己的风险再去做贷款或者是理财业务。刚才何局提到，关于金融持牌的问题，本身互联网金融是普惠金融，这个在解决很多的中小微企业贷款难、融资难的问题的时候，是起到很好的作用。曾经也雨后春笋一样发展得非常快。但是因为这个事情很新，在发展的过程里面会暴露出很多的问题。像刚才赖记者所说的，你说很清晰定义很多东西有难度，因为它很新，在法规的建设没有那么快跟上去。所有的事情都是在发展中前进的，我想现在问题暴露出来了，相关部门其实也是很积极地去解决问题。现在我们也看到，问题在解决之中，只不过在目前这种所谓的砍头息或者是追债，的确是出现了一些让我们的市民、消费者难以接受的局面。这应该是属于公安部门，你可以去进行一个报案之类的。但我觉得从我的经验来说，我认为作为我们的市民和消费者，我真的需要呼吁大家，首先自己要提高自己的理财能力，提高自己对于金融风险防范的能力，首先让自己强起来，而不是依赖这些你不知道它是否合法合规的APP。因为这些APP的门槛很低，在过去发展比较快的过程里面鱼龙混杂，你无法评估它到底哪些好的或者是不好的，哪些它是专门想骗你的，当你无法甄别的时候，应该从看大的平台，比如说我们现在看到阿里和腾讯，他们的小贷平台就非常规范，而且利息也是很清晰的。刚才我觉得还有一点就是何局所说的36%的线也是要坚守的，或者你在做这个事情之前要评估一下，有没有高过36%的贷款利息，而不仅仅是所有的综合的，因为它有可能会有各种不同的方式隐藏了，它可能不止36%，可能是一些什么综合费用或者是什么手续费之类的。但是现在法律上只能保证或者是只能保护你36%的是贷款利息，这也是作为我们投资人或者是消费者、贷款人需要非常清晰的。
主持人：我们的评论员刚刚给我们市民提了一个建议，就是大家要更加醒目一点，要有法律和风险防控的意识。我们的评论员对于我们行政部门政府职能如何更好实施有没有建议呢？
黎婉仪：现在都在整顿和治理当中，是否速度能够快一点？但是也要综合评估，我觉得有一点像“一刀切”，“一刀切”下来以后所有东西停掉以后就很清晰或者不用冒太大风险，也没有压力。这样对于原来所倡导的互联网金融的普惠性，怎样能够让它凸显出来呢？毕竟互联网金融，我觉得它未来的发展还是非常有前景的。但是怎么让互联网金融的发展能够更加在合法合规的情况下在规范经营和运营的情况下能够更好更健康的发展这是我们监管部门要做的事情。
主持人：请何局回应一下。
何晓军：我们回去马上做一件工作，请金融科技的公司对现金贷APP的公司进行扫描和预装，所有我们发现的现金贷我们都进行利率测试，如果出现了高额超的现金贷APP要出手整治。以前我们没有注意到这一点，非常感谢节目给我们提供了非常好的思路。
黎婉仪：另外，我建议，因为这个跟投资者教育和风险教育有关。我建议咱们的监管部门能够跟媒体进行紧密合作，多利用广电媒体的资源进行风险教育，让广大的市民了解相关的金融风险。谢谢！
何晓军：这个太重要了。
主持人：我们马上进入下一条。上篇暗访稿中，我们看到一些套路贷大都是出自一些不正规、缺乏监管的小公司，那么，我想问一下何局，这种状况在一些大的金融机构或者是比较大的公司会不会出现呢？
何晓军：目前正规持牌金融机构，像银行这些机构，都是有内部的风控程序的，按道理不应该出现这样的高利率或者是高额手续费的情况。地方金融公司，像小贷公司会发现这种情况我们也会严罚。
主持人：谢谢何局，碰巧我们记者也采访了一些比较大的金融机构的用户。他们也表示，在贷款的时候，通常会选择银行或者比较大的金融机构，觉得他们的背后有信誉在做背书。可最近有很多消费者向记者反映，那些看似正规、信誉好的金融公司却越来越不正规了，消费者在不知情的情况下被收取高额的服务费和保险费。我们来看记者的调查：
播放短片【白阳南-贷款服务费，时长：3分41】
贷款时不知情而被征收的服务费，到底为哪般？
【导语】
人们在贷款的时候，常常会选择银行或者比较大的金融机构，因为他们的背后有信誉在做背书。可最近有很多消费者向记者反映，那些看似正规、信誉好的金融公司却越来越不正规了，消费者在不知情的情况下被收取高额的服务费和保险费。我们来看记者的调查：
【正文】
人们借钱本意是要度过难关，却没想到越借越难。这是广州的劳先生贷款后最深的感受。
2017年6月27号劳先生通过平安普惠APP以自己房产为抵押，分36期贷了421000元。当时给他办理贷款的业务员告诉他，三天就能放款，年利率在8.4%左右，同时劳先生还要支付3%的服务费，一次性扣款12630元。
同期声：【劳先生：百分之三的那一个，就是它下款之后就直接扣了你，再把剩下的那些钱打给你】
劳先生思量了一下，觉得咬咬牙还是能负担起的，就签了贷款协议，可在还款一年后，劳先生发现除了还利息以外，他每个月需要还1263元的服务费和421快的保险费，36期共60624元。
同期声：【劳先生：服务费这些都不知道是什么服务，如果所有的费用加起来，全部差不多一个月要给30%到40%的利息了】
服务费和保险费究竟是什么东西，业务员也从来没有讲过，那么在合同中有没有 相关的收费标准呢，劳先生找到合同逐字细读也没有发现相关的协议。
无奈的劳先生打通了客服的电话进行咨询，平安普惠的工作人员对服务费进行解释，服务费提供的是每月提醒还款等之类的费用
同期声：【平安普惠工作人员：服务费我们没有通知到，根据字面的意思来理解的话是服务性质所产生的费用】
对于这样的解释，劳先生无法理解，高达4万多的服务费费就仅仅提供提醒还款服务？如果是这样的话，那么，当初一次性收取的1万多块的服务费又是什么呢？
有同样遭遇的还有深圳的刘先生，当时和业务员再三确认年利率为8.4%，没有其他费用。可还款一年后，刘先生发现除去利息，每月还要还345元的保险费和648元的服务费
同期声：【刘先生：在网上就签个字，你签完字后什么都看不到，这种情况下呢，就等于是带有一定的欺诈性，扣款的时候就按他们设计这个产品来扣，贷前不告知，贷后不提醒】
气愤的刘先生将这一情况反应到深圳市地方金融监督管理局
同期声：【刘先生：深圳市地方金融监管局给它们发了一个监管函，这样平安普惠就主动给我联系，保险费和乱七八糟的费用全部都免掉了】
虽然刘先生的事情得到了解决，但这只是个案的解决，从2015年至今，在聚投诉平台关于平安普惠的投诉信息多达434页，共4334条，三分之一的内容集中在不知情的情况下被收取高额服务费的投诉。
在这些投诉中，以朱先生案例最为震惊，2017年8月他分36期贷款12万，却需要还款21万，支付除利息外，还要支付74736元的服务费和保险费。
同时，记者还采访了多名被收取服务费和保险费的贷款用户，他们被收取的服务费和保险费则远远超过了他们的利息，更让人无法理解的是，在平台和合同上也无法看到服务费和保险费收取规则和标准。
对于这些每月收取的服务费和保险费，广东连越律师事务所 律师张婉认为保险费和服务费其实就是一种变相的利息，贷款者的年利率远远超于他们宣传的8.4%
同期声：【广东连越律师事务所 律师张婉：综合去计算的话，其实它这个利率是比较高的，有一个变相过程的操作，变相的提高了利息】
同时，广东连越律师事务所 律师张婉还表示，用户在不知情的情况下被收取的费用，用户有权拒绝还款挽回损失
同期声：【广东连越律师事务所 律师张婉：作为这种类金融公司，它是有告知的，它必须告知利息是多少、费用是多少，然后你要问我同不同意，借款人不知道除了利息意外的其他费用的收取情况，那么，借款人是可以拒绝支付相关的费用】
主持人：好的，我们来听一下记者白阳南有什么问题？
白阳南：在聚投诉平台关于平安普惠的投诉就多达437页，有4000多条，集中的投诉就是在不知情的情况下被平安普惠收去了保险费和服务费。人们对于这些费用疑问很大，这些投诉人想拜托我问一下何局，这些费用收取合理吗？他们不在知情的情况下收取保险费和服务费，这一笔钱还得不明不白，这些费用还要还吗？
何晓军：非常感谢记者有价值的暗访。从平安普惠收取的保险费和服务费来讲费用过高，违反了我们普惠的精神。请白阳南记者反映情况的记者给我们一下，我们把具体的案例和金额掌握以后我们要约谈平安普惠，要求平安普惠全面清理清偿在贷款服务收费的政策和流程，杜绝再出现这种情况，我们还要进行跟踪的监督，首先我们要求平安普惠如果存在这样的情况一定要进行整改，杜绝这种现象；二要通过广东省的金融行业协会，对外发布信息提示，要求所有的从事普惠金融服务的机构，在贷款的手续费、服务费方面必须明示，必须限定在国家要求的情况下，不允许出现高息的情况。请我的同事程文回应一下相关的内容。
程文：一、贷款高额的服务费和保险费，是贷款的隐性成本，不符合普惠金融本质，普惠金融要给老百姓提供“贷得到，还得起”的贷款，从片中反映的情况来看，至少是平安普惠向老百姓提供贷款的时候没有做到应尽的风险提示和成本提示。这一点来看，它应该是存在业务上的违规。
二、我们也要提醒消费者，我们选择金融产品的时候要避免直接推销金融产品的人联系，这里面人为介入会有道德风险和人为风险。可能机构的风险管理是正规的，个别业务员推销他的产品的时候会夹杂个人的想法在里面，就像老百姓买汽车的时候强制老百姓购买汽车保险，这方面的情况要甄别。
三、我们刚才做了政策发布，我们有一个广东省中小企业融资平台，这个融资平台不光是针对中小企业，还针对个人，以后消费者购买产品以及寻求金融服务的时候上一下我们这个平台，我们有大数据和数据库可以交叉比对查询，如果投诉量比较高，有信访，网络评论比较差的我们可以筛选出来，大家碰到这一类机构和产品的时候要留一个心。谢谢。
何晓军：我自己怀疑平安普惠这个事情是他的推介机构在这里面横刀切了一块，就是正规体系的体外循环，这往往是正规机构出现问题的常发地带，这个方面我们需要防控。
白阳南：这些大的金融机构同样出现这样的问题，我们对于这些看似很正规的银行或者是金融机构，我们有没有一些特别的监管？他们在这个行业上，他们应该负起怎么样的责任呢？
何晓军：因为我自己从事银行监管20多年，我自己观察看正规银行的贷款条件各方面相对严格一些，这也是老百姓一些小散急的普惠金融需求会找民间机构，我们正规银行的机构出现在连接部，就是放松对中介机构的管理，这些问题我们已经发现了，问题和投诉集中在这个领域，接下来我们在这个领域要下工夫，多做整治。
主持人：如果是平安普惠把这个业务连接给了其他公司，这个责任应该还是属于平安普惠的？
何晓军：还是属于他的。这叫声誉风险，他没有很好的管理自己旗下的联接机构。
白阳南：片中的刘先生将情况反映到深圳市地方金融监督管理局，他的问题很快得到了解决，这个是个案的解决。我想问一下在这一块有没有制度的保障？
何晓军：我们应该不光是解决个案问题，应该体系化、制度化的解决它，接下来我们跟银保监局一起来会商一下怎么管理好为自己服务的推介和中介服务机构，怎么把中介的手续费、保险费、贷款的外围费用做一个真实标准的公示，告诉消费者应该收多少不应该收多少，通过行业协会为大家做广泛的宣传。同时我们的速度得快一点，会后我们马上展开相关的工作，一定让广东省不出现这种情况。
主持人：非常雷厉风行。我们来听一下我们的评论员方晓茸有什么看法？
方晓茸：广东省地方金融监督管理局态度非常坚定，对于暗访片提出的问题都给出了方案。金融改革以后，地方金融监督管理局对于普惠金融、老百姓、中小微企业接受金融服务的过程当中，这方面的监管是怎么样的？对机构的监管有什么具体严厉的措施？这是我的第一个问题。
第二个问题，我们所谓“金融稳，经济稳，金融活，经济活”，从片子当中看到中小微企业的融资需求很多的，地方金融监督管理局在普惠金融的推动有什么政策？
何晓军：谢谢方晓茸的问题，您第一个问题的概念是在于去年的地方金融监督管理局成立以后，按照中央金融工作会议的要求，赋予了我们7+4类的监管职责，地方小贷公司、融资租赁公司、典当行等由地方发牌监管。报表监管体系和监管程序，原来这些机构没有人管的状态变成一个地方上权责清晰的监管状态，我们正在进入体制机制的建设当中，现在因为人力资源的问题，我们地方金融监督管理局满编71个人，监管职责上每个地方金融监督管理局10人以内，面对着几十万家地方性的机构，我们算了一下，7类的持牌机构的数量接近5-6万家，从事这些职责的地方机构可能有几十万家，监管职责上和人力资源的匹配上是远远不足的，所以我们现在大量采用金融科技的手段能够发现这些问题。比如说广州市我们建了“精英系统”，通过互联网群众的投诉和反映把这些问题反映出来。我在深圳市做地方金融监督管理局局长的时候通过和腾讯合作开发的“爬虫”系统来甄别一些非法集资的情况，综上所述，通过这些手段给我们提供更好的线索。如何通过银行帐户的异动发现这些非法集资的公司，我们发现所有非法集资的特点就是小进大出，成千上万的自然人集中汇款给这个帐户，然后这个帐户就马上划走，60岁以上的老人向这个帐户汇款达70%以上等等这些都成为我们发现非法集资公司的典型特征。我们计划用两个系统和我们发现的帐户异动的现象，进一步加大我们的编制科技网络，更大范围保护我们广大老百姓的利益，用真实的手段来解决目前存在的问题。
主持人：好的。您现在收看收听的是广东民声热线。接下来我们看下一条短片。如果说，掉入套路贷陷阱、莫名被收取服务费和手续费，这些是消费者在财产上的损失。那么，贷款消费者还有一种损失是精神上的，是用金钱无法衡量的。多名消费者表示，他们在未逾期的情况下，被贷款公司的暴力催款困扰的不得安宁。我们来看记者的调查：
【导语】
如果说，掉入套路贷陷阱、莫名被收取服务费和手续费，这些是消费者在财产上的损失。那么，贷款消费者还有一种损失是精神上的，是用金钱无法衡量的。多名消费者表示，他们在未逾期的情况下，被贷款公司的暴力催款困扰的不得安宁。我们来看记者的调查：
【正文】
广州的李女士是平安普惠的贷款用户，一直以来都是按时还款，可最近，她在未逾期的情况下遭到了平安普惠工作人员的骚扰，每天几十个电话狂轰乱炸，李女士说他们美其名曰提醒，其实在李女士眼里这是不折不扣的骚扰
同期声：【李女士：我没有逾期，他就一直那样恐吓，当时说的话挺狠的，态度非常恶劣，也不会管你死活的】
不但是对贷款本人进行骚扰，平安普惠的工作人员还对用户的亲人朋友进行骚扰，深圳的刘先生清楚的记得自己的还款日为每月的四号，可他在未逾期的情况下，工作人员将电话打给他的父亲和朋友，刘先生对此不能够理解，他觉得自己一没有逾期，二没有不良的信用记录，钱是自己贷的，为什么要骚扰她的亲人和朋友呢？
同期声：【刘先生：到期之前的前四天，平安普惠每一个电话打进来，催着我们把钱放进去，联系不上我，就联系我老婆，联系不上我老婆，就联系我同事】
被骚扰的还有广州的劳先生，他认为这种暴力催款不仅是一种语言暴力，同时还是对契约精神的背叛，他不明白贷款的时候金融机构会对个人的信用就行评估，这说明他们重视信用，可为什么到了自己的身上却不再讲信用了呢？没逾期就这样天天被骚扰，所谓的契约精神在哪里呢？
同期声：【劳先生：觉得挺生气的，他那个管理很不规范的，他们深圳上海这边，两头打电话过来进行骚扰】
白阳南：局长，您如何看未逾期就被暴力电话骚扰的行为？
何晓军：我们对这个案例马上回去会调查。一般是外围公司管理的时候直接把名单甩给了催收人员，催收人员挨个按照电话号码打电话，这个是他的工作任务。这个是属于外围公司的失控管理。接下来请同事卓苑玲来回应一下这个问题，她负责小贷公司监管的工作。
卓苑玲：我们觉得这样的骚扰可能构成“软暴力催收”，一般我们持牌金融机构晚上8点到第二天早上8点之间是不可以打电话的，一天内白天工作时间打电话不超过5-6次，他这样多打会对借款人的正常工作生活造成一定的滋扰。有一些甚至还会威胁到借款人的生命安全，对于这一块，一直以来暴力催收都是正规金融机构经营的一条红线，是不可以踩的，我们了解到平安普惠存在这样的情况，我们会跟他们做进一步的沟通。像何局所说的，是委外催收机构，没有搞清楚情况。平安普惠没有做好外围催收公司的约束性管理，责任也在他们身上。
白阳南：对于违规的金融机构，是否有惩罚的措施？
卓苑玲：目前如果对于小贷公司的话，因为地方金融监督管理局还没有执法权，以往如果遇到这种情况会马上把证据搜集过来，约谈企业进场核查，发现相关的情况要求他们限期整改，整改不到位的话，这一类的产品就会要求他们停止再销售，限期整改没有完成的话，直接让他们下架这一款产品，免得造成更大的社会危害。
白阳南：上一个暗访片关于服务费和保险费，何局说要约谈平安普惠，这一个暴力催收也是平安普惠，请问何局您约谈的时间和内容可以大概透露一下。
何晓军：我们一周内会约谈平安普惠暗访中反映的问题。消费者遇到催收和高额保险费的时候保留证据，这样我们在监管过程当中有清晰的证据跟机构进行约束和监管要求。
主持人：何局，我们是否有必要连线一下深圳局。
何晓军：可以。我们连线一下深圳局。
主持人：我们的电话已经接进来了，您好！请问深圳局在线吗？
深圳肖局：你好！在线，我是深圳地方金融监督管理局局长。
何晓军：刚才谈到了平安普惠的相关的情况，也提到平安普惠有投诉到深圳地方金融监督管理局以后，深圳局做了相应的处理，下一步因为平安普惠的注册地在深圳，请问肖局长下一步要采取监管行为？
深圳肖局：刚才何局讲的，我们马上会约谈他们，了解情况，要求他们整改，对他们违规我们会一一处罚，接下来会健全相关制度，从制度上来保障金融机构合规经营，处理好违法违规行为。
主持人：好的。谢谢导播。你正在收听收看的是广东“民声热线”主题教育专题节目，今天在现场听取意见的单位是广东省地方金融监督管理局，如果你有问题想反映，欢迎现在就拨打我们的热线电话02036235999，同时你也可以打开微信搜索广东民声热线，在小程序里投诉、报料。
接下来我们要进入的是民声十问环节，首先来看第一个问题：公众遇到各类非法放贷机构等，应该如何处理？
何晓军：投诉者要特别注意对于非法放贷机构的甄别，比如说现金贷的APP中有非法放贷机构，比如说路边小广告有非法放贷机构的，我们有投诉电话，目前我们正在请金融科技的机构给我们做人工智能接听体系的建设，用AI来接听您的语音电话。AI接听电话以后会根据情况的严重程度，包括分析拨电话者的情绪以及焦虑的状态做出分级，对于一些特别紧急的优先推送给我们进行处理。另外我们开发了一个“随手拍”在广州的金融预警风险平台上已经采用了，你发现了非法放贷的广告、图片都可以随手拍发送给我们，我们会将相关的证据提供给公安机关。下一步我们希望应用金融科技的手段，通过各种人工智能的辅助，更快更大范围的把这些非法放贷机构清理出我们的市场。
主持人：第二个问题：p2p网贷行业未来如何监管？
何晓军：目前P2P网贷行业处在出清的状态里面，中央的管理部门要求，保留极少量严格合规的P2P网贷机构进行试点，要么相对合规一点的会转成互联网小贷公司或者大一点有消费模式的，转成消费金融模式，金额小的P2P网贷公司，我们都要做市场出清。我们广东省希望今年年底之前，多数的机构能够做出市场退出清算的计划。还有一些极少量的P2P网贷公司会向国家互联网整治办公室申请监管试点。目前的情况是这样的。
主持人：第三个问题：公众如何防范可能与的“套路贷”？
何晓军：识别“套路贷”就是砍头息，远远超过36%的利率。小微企业的服务者在遇到资金贷款需求第一找正规的持牌机构，一是银行端的工作，二是地方金融发牌的小贷公司，这两类公司的监管和投诉渠道是畅通合适的。其他类型的APP，如果没有金融监管部门的授权和牌照，我们建议消费者要慎重对待。如果你身陷其中，我们今天会后也会想一个办法，让咱们省内的贷款受害者能够给我们尽快反映问题，我们想办法把这个渠道通过微信公众号以及热线接听的方式把它反映情况，让老百姓尽快把这个情况进行反映。如果受到了侵害，受到了36%以上高息侵扰，建议你向有关部门，监管部门和公安部门投诉，法律上保护你不受高息的侵扰。
主持人：好的，谢谢！这里是广东民声热线，“民声十问”期待你的参与，马上进入主题教育民声评议环节。
民声评议的过程当中，我们有专家、评论员以及到场的媒体共同组成了10人专家评分小组，对现场的情况进行了打分。现在他们的分数已经出现了，我们来看一下，今天省地方金融监督管理局的现场表现部分最终得分是90分，请何局对今天的上线作一个小结。
何晓军：今天上线民声热线节目非常受感触。感谢媒体部门对我们的上线进行评议和监督。因为我们平时省里的工作停留在政策层面比较多，对老百姓的关注度做得不够的。今天看到这么多老百姓对我们金融工作的问题以及发现的这些缺点和漏洞，我有一点汗颜。今后我们地方监管部门要号召大家深入基层，为百姓服务，更多接地气，更多深入老百姓当中听大家的呼声和反映，而不是坐在办公室解决问题。地方金融监督管理局尤其是普惠金融我们要沉下去，放下身段，真正贴近老百姓去做服务，大家工作时间内保留下基层的时间，一个星期至少去一次基层，走到老百姓当中去听听老百姓的呼声。同时欢迎媒体朋友跟我们加强合作和互动，把你们听到的问题反映给我们，让我们大家一起践行习近平总书记提出的不忘初心、牢记使命，为老百姓提供更好的金融服务。谢谢！
主持人：今天的广东“民声热线”节目到此就结束了，感谢你的支持，感谢省地方金监督管理局、特约观察团以及媒体观察团的嘉宾。
