职工连续缴存一定时间后,即可申请住房公积金贷款,但买房不需要公积金贷款怎么办? 没有公积金贷款买房亏本吗? 下面我们一起来看看吧。
没有公积金贷款买房亏本吗?
无贷买房公积金是否亏本,可以从买房能力和买房需求两个方面来判断。
1.买房能力
如果买家的经济条件好,可以全款买房,那么就不存在赔钱或者亏损的情况。 如果购房者想贷款买房,那么如果不使用公积金贷款,势必会导致买房成本的增加。
以贷款本金80万元,贷款期限20年为例。
商业贷款按市场报价利率即年利率4.9%计算,等额本息下每月还款额为5235.55元,贷款利息总额为45.65万元。
公积金贷款以央行规定的基准利率为基准,年利率3.25%,故等额本息下每月还款额为4537.57元,贷款利息总额为28.9万元。
商业贷款和公积金贷款组合,假设商业贷款金额50万,贷款年利率4.9%,公积金贷款30万,贷款年利率3.25%,那么每月还款等额本息项下的金额为4973.79元,已支付的贷款利息总额为36.37万元。
可以看出,公积金贷款比商业贷款节省利息16.75万元,商业组合贷款比商业贷款节省利息9.28万元。
2、购房需求
如果用户没有买房的需求,那么公积金不贷款买房也不一定赔钱。
公积金贷款买房虽然利率低,但买房还是会有一定的利息成本。 考虑到成本,如果没必要买房,公积金不用贷款买房也没什么损失。 在这种情况下,用户可以提取住房公积金支付租金,也可以在退休后全额提取。 出城换工作或出国定居时,用户还可以一次性注销提款,从其他方面充分利用公积金。
但是,如果用户不使用公积金贷款买房,又不提取公积金,将公积金留在账户中并不划算。 公积金账户的存款利率为1.5%,而银行存款的一年期利率一般为1.75%。 产生的利息低于银行存款。
因此,如果需要贷款买房,公积金贷款买房会更划算; 如果不需要买房,符合相关条件提取使用公积金会更划算。
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