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房贷目前主要类型有商贷和住房公积金贷款，除此之外还有包含二者的组合贷，对于房贷类型如何选择，大家都有不同看法。那么，首套房该不该用公积金贷款？今天随小编来探讨下。
一、首套房该不该用公积金贷款？
公积金贷款是执行央行发布的贷款基准利率，目前5年期及以上的公积金贷款利率为3.25%。而商业银行贷款执行的LPR（市场报价利率）利率，目前5年期以上的LPR为4.3%，房贷利息是按照LPR+加点值计算得来，现假设贷利率就是4.3%，我们以等额本息和等额本金两种方式分别来计算下二者的差别。
1、等额本息
贷款本金100万、贷款期限20年：公积金贷款：总利息为361269.83元；商业银行贷款：总利息为492571.12元。
贷款本金100万、贷款期限30年：公积金贷款：总利息为566742.75元；商业银行贷款：总利息为781537.19元。
2、等额本金
贷款本金100万、贷款期限20年：公积金贷款：总利息为326354.17元；商业银行贷款：总利息为431791.67元。
贷款本金100万、贷款期限30年：公积金贷款：总利息为488854.17元；商业银行贷款：总利息为646791.67元。
通过上述几组数据，我们可以发现，相同条件下，公积金贷款相比于商业贷款，利息成本更低。因此若个人满足公积金贷款的要求，且贷款额度也能满足我们的购房需求，首套房使用公积金贷款肯定更为合适。
需要注意的是，公积金贷款相比于商业银行贷款，手续更为复杂，放款时间也比较慢，部分楼盘可能不支持，因此购房前一定要咨询清楚。此外，公积金贷款只能在公积金缴纳地贷款买房，很多地区不支持跨区域贷款买房。
二、公积贷款额度有多少？
公积贷款额度是根据当地公积金贷款最高限额、住房公积账户余额、还贷能力、贷款成数来综合测算，取其中的最低值。
1、公积金贷款最高限额
公积金贷款最高限额，没有统一的标准，每个地区都不一样，如北京首套自住房公积金贷款最高额度为120万，长沙最高限额为60万。此外，公积金贷款最高限额还受到是否是首套房、征信逾期记录等因素影响。
2、住房公积金账户余额
一般来说，公积金贷款额度不能超过公积金账户余额的20倍，最低不能低于20万，但具体个地区的算法存在差异。如：
长沙地区：可贷款额度=(住房公积金月缴存额×12×未来可缴存年限+公积金缴存账户余额)×2；
广州地区：可贷款额度=公积金缴存账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数。
3、还贷能力
还贷能力，是按申请人的月收入来测算的，若是已婚人士，则按夫妻双方的月收入之和来计算。按照规定，每月住房公积金贷款不能超过：月收入×指定系数（各地区会有所差异，如：北京60%,广州50%，上海40%），取公积贷款每月还款额最大值，乘以贷款期限，再减去利息部分，就是可贷款的公积金额度。
4、贷款成数
贷款成数=1-最低首付比例，一般来说，首套自住房的最低首付比例在20%-30%之间，首付比例受到房屋面积、是否是首套房以及购房类型等因素影响。最高可贷款额度计算公式为：购房总价*贷款成数。
