金融科技时代下零售金融该如何进行创新和转型？金融供给侧结构性改革背景下消费金融如何行稳致远？大数据在消费金融业务中的应用会面临哪些挑战？
9月20日，由凤凰网WEMONEY主办的2019零售金融科技（北京）峰会暨零售金融科技智库成立在北京举行，来自全国金融业界200余位行业领袖和超过300名金融精英，围绕上述话题，共同探索中国零售金融科技的未来趋势，分享业界最佳实践经验。
消费金融的风险与挑战
消费金融市场作为零售金融市场的重要分支，当前正处在快速发展的阶段，然而其面临的风险和问题也不容小觑。
国务院发展研究中心金融所银行研究室副主任王刚提出，经过多年的高速发展以后，消费金融或者零售金融仍然有广阔的发展空间，也仍然是政策鼓励的方向，但在当下，要高度关注宏观和微观两个层面的风险，既包括审慎监管风险，也包括行为风险。在此基础上守住风险底线，实现行稳致远。
王刚认为，现在监管部门高度关注的是微观审慎的风险，即消费贷款被挪用的问题。要重视银行向等级较低的次级客户发放贷款，导致近些年信用卡消费金融领域不良率有快速的攀升；要关注消费信贷资金违规流入股市、楼市的风险，直接会削弱当前宏观调控的政策效果。在这个层面，（监管）进一步重申了一系列的禁止性领域，严禁用于支付贷款购房首付款或偿还首付款借贷；严禁流入股市、债市、金市、息市各类交易市场；严禁用于购买各类资产管理产品；严禁用于民间借贷、p2p网贷等。
从消费金融公司的角度来观察，中银消费金融有限公司副总经理章涛提出，从现在的发展情况来看，消费金融业务目前的发展上主要面对的需求侧和供给侧要解决的问题，首先是需要面对数亿级客户，他们对服务要求的便利化程度非常高，使用各类消费金融产品的频率也非常高。在供给侧面对的挑战主要是反欺诈问题，控债的问题，严合规的问题三个问题。
章涛表示，在消费金融行业当中，数据驱动核心的一点是风险，对消费信贷而言，风控有信用风险控制、反欺诈、催收策略等。当前数据使用需要面临三大挑战，一是技术挑战，包括需要解决数据承载平台问题、算法问题、算力问题，二是数据治理的挑战，三是合规性的挑战。
“数据平台也好，算法也好，算力也好，它要解决一大类问题就是从成千上万的数据中提取出信息价值，只有在某一个管理维度、方向上得到支持你决策有用的信息，才能说你的数据是用到了刀刃上。”章涛说。
