2015 年，作为首家产融结合的持牌消金机构，海尔消金在开业第一年就实现了盈利。但跟一入局就在业绩数据和市场份额上激烈追赶的竞争对手不同，海尔消金选择了另一条不能在短期内看到回报的路——夯实金融科技建设。
一般消金机构都容易遇到的问题，就是早期业务能力不成熟，试图通过第三方服务机构展业，再逐渐培养自营能力，但通常又容易陷入过度依赖第三方而难以建设核心竞争力的情况。
但海尔消金对此早有准备。成立四年多，海尔消金没有一味追求市场份额，反而对科技能力建设进行了近乎执着的投入。
从去年开始，海尔消金对自主科技系统建设的坚持，释放出了显著的效果。
2018 年，海尔消金成立创新研发中心，上线七大智能平台，并自主获得了 16 个软件著作权，搭建了可支撑千万量级以上客户的高并发的系统群，研发部署了全流程风控体系、大数据基础平台，同时也引入了智能客服、智能催收等系统。
在已经开业的这些持牌消金机构中，尚有不少机构还重度依赖外部科技公司的技术支持，海尔消金全力培养的金融科技能力，在当下消金行业竞争中相当可贵，也是不同消金机构可持续发展能力产生分化的直接原因。
海尔消金相关负责人表示， 2018 年金融科技全面赋能，平台实现了更快的链接能力和更优的用户体验，但是创新研发中心任重而道远， 2019 年要实现科技引领平台发展，实现科技驱动场景模式迭代和用户体验迭代。
同时，公司将实现从风险管理向风险经营、风险增值转型，让风险成为最重要的核心竞争力，并通过大数据及金融科技的赋能，实现风控数字化。
八大场景，四大社群，场景生态化布局
刚刚过去的这一年，由于互联网流量红利消失殆尽，业内产品高度同质化，很多消金机构已经触到了新增业务的天花板。
客户运营的难题在去年尤为突出，而筛选优质客群、增加老用户粘性，都离不开场景链接。北银、中银、晋商消金等一系列无自建场景的持牌系玩家，都无一例外的积极对外寻求电商、车险等各种分期场景。
场景金融是海尔消金的另一重头戏，“打造物联网家庭金融首选平台”的战略目标，让海尔消金在竞争空前激烈的 2018 年获得了不小的业务增长空间。
海尔消金没有用单纯资本消耗扩充流量，而是 4 年多来都在构建物联网下的场景生态，打造了家电、家居、医美、教育等八大场景，以及社区社群、出行社群、保险社群、母婴社群四大社群。
例如，在家电场景中，海尔消金依托股东产业及线下网络资源，覆盖了线下 4000 余家海尔专卖店，在线上链接了集团大顺逛平台。在教育场景中，海尔消金拥有超过 600 个触点， 2018 年在教育场景累计放款达 10 亿元，较 2017 年增长 29 倍。
在场景生态的基础上，海尔消金推出了整合家庭生活场景金融服务的“嗨付”APP、信用贷款“够花”APP两大主要平台。
“从产品的竞争到平台的竞争，在如今的物联网时代，是生态的竞争，”海尔消金认为，当下企业拼的是用户体验，经营的是社群而非流量。这四年多来，海尔消金打磨的不止是场景数量，也是场景金融的经营能力。
