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推进区域金融改革,促进民营、小微企业降低融资成本

国务院新闻办公室于2019年8月5日(星期一)上午10时举行国务院政策例行吹风会,中国人民银行副行长陈雨露介绍金融支持区域改革开放创新工作有关情况,并答记者问。出席今天吹风会的还有中国人民银行研究局局长王信先生,宏观审慎管理局局长霍颖励女士,金融市场司司长邹澜先生。以下是吹风会文字实录。

 
主持人:
 
互联网时代,记者获取即时信息的速度很快。有关答问应该是在吹风会进行过程中上网的。我想网站上相关问题答问应该已经部分回应了您的问题。行长和几位司长有没有要补充的?
 
陈雨露:
 
今天的吹风会主要是谈区域金融改革的问题,所以你最后提到的利率方面的问题和我们如何支持小微企业实际利率降低有关系,所以我想请市场司邹澜司长就如何推进区域金融改革,促进民营、小微企业降低融资成本,给你作介绍。
 
邹澜:
 
2019年以来,人民银行贯彻落实党中央、国务院有关决策部署,主动对标金融服务实体经济本质要求,实施稳健的货币政策,保持货币信贷合理增长,促进信贷结构优化,在降低民营、小微企业融资成本方面做了大量的工作,也取得一定成效。
 
一是缓解银行信贷供给面临的流动性、资本、利率约束。新年伊始降准1个百分点,开展中期借贷便利和公开市场操作,运用多种工具提供流动性,深化利率市场化改革,缓解利率约束,以银行永续债为突破口缓解资本约束,开展银行票据互换操作支持永续债的发行,增加的信贷主要投向民营和小微企业。
 
二是精准发力,提高金融服务实体经济能力。发挥结构性货币政策工具的定向引导作用,支持民营、小微企业等薄弱环节,适时调整宏观审慎评估政策参数,引导金融机构加大对民营、小微企业的信贷支持力度。
 
三是针对民营、小微企业缺乏抵押担保品的情况,人民银行鼓励和引导金融机构创新专利权、商标权等知识产权融资产品,拓宽抵质押物范围。目前已经取得一些进展,比如说中国银行推出“中关村模式”,认可企业核心技术及专利权的资本属性,为科创型小微企业增信增贷。北京银行创新推出“智权贷”“软件贷”“节能贷”等信贷产品,为民营、小微企业提供知识产权、软件著作权、未来收益权质押融资服务。宁夏银行开展林权抵押、应收账款质押、存货监管质押等融资担保模式,有效盘活民营、小微企业资产。
 
同时也要看到,民营、小微企业融资问题是金融服务实体经济中的难点和痛点,要切实降低民营、小微企业融资成本,还需要深入推进金融供给侧结构性改革,提高金融供给的匹配度:
 
一是发挥大型银行头雁效应,引导中小银行在竞争中积极拓展新客户,提升民营、小微企业贷款市场竞争性。
 
二是引导金融机构积极创新产品,开发出更加适合服务民营、小微企业的金融产品。
 
三是理顺适应企业不同生命周期的融资方式,为企业直接融资创造更为有利的制度和市场环境。
 
四是通过贷款利率两轨并一轨,打破贷款利率隐性下限,推动更多金融资源转向小微企业和贷款实际利率下行。
 
随着竞争加剧,银行会想办法解决抵质押品不足、信息不对称等问题,从而形成金融支持小微企业的市场化长效机制。谢谢。
 
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