开业3年来，网商银行充分发挥移动互联网高效触达用户、大数据处理的能力，专注于小微客户小额、高频的融资需求，不断探索以新技术解决小微经营者融资难问题，切实发挥金融“毛细血管”作用。
网商银行按照“保本微利” “复制”小微金融技术。
在保持商业可持续的前提下，网商银行按照“保本微利”原则持续降低贷款利率，助力小微经营者发展。2017年以来，该行普惠小微贷款平均利率整体呈持续下降趋势，从2017年度年均的13.15%到2018年四季度的11.93%，贷款利率下降了1.22个百分点。2019年以来，普惠小微贷款利率始终维持在合理水平。由于网商银行7×24小时随借随还的业务特点，客户实际负担的成本金额并不高，较好满足了小微经营者“短、频、急”的贷款需求。
除了自身的发展外，记者了解到，网商银行“310”贷款模式在去年开放后，已经复制到50家金融机构，为这些商业平台金融机构提供系统建设、账户对接、资金增值、账单管理、代扣还款、融资贷款等金融服务，实现“拎包入住”，让这些金融机构拥有或者提升为各自用户提供金融服务的能力。
监管对此也持鼓励态度，在不久前召开的陆家嘴论坛上，银保监会普惠金融部主任李均峰提到，当下商业银行对小微企业服务的效率在提高。许多商业银行大量运用数字技术，例如网商银行的“310”模式，效率非常高，可以解决小微企业融资中信息不对称、没有抵押担保的问题。“小微企业一大特点就是轻资产，所以现在政策鼓励商业银行大量利用现代技术发放信用贷款，提倡商业银行在发放贷款过程中，减少对抵押担保的过度依赖。”李均峰说道。
