作为河南唯一一家持牌消费金融机构，河南中原消费金融股份有限公司的两岁成绩单日前公布。截至2018年年底，中原消费金融累计放款达到237.37亿元，贷款余额（不含应计利息）86.54亿元，累计放款突破569万笔，累计实现营业收入5.22亿元，为超过204万名客户提供了消费金融服务。
随着中原银行2018年年报的披露，由其作为主要出资人发起设立的——河南中原消费金融股份有限公司（简称“中原消费金融”）的两岁成绩单也同步公布：作为河南唯一一家持牌消费金融机构，从2016年12月30日开业到2018年年底，中原消费金融累计放款达到237.37亿元，贷款余额（不含应计利息）86.54亿元，累计放款突破569万笔，累计实现营业收入5.22亿元，为超过204万名客户提供了消费金融服务。
这些亮眼的数据，中原消费金融是如何实现的？面对万亿蓝海市场，它又将如何在全国持牌与非持牌机构中实现突围？
成立两年多，中原消费金融已发放569万笔贷款
3月29日，中原银行披露2018年年度报告，中原消费金融的成绩也随之浮出水面，成为本次年报的亮点内容之一。
年报显示，截至2018年12月31日，中原消费金融累计放款达到237.37亿元，贷款余额（不含应计利息）86.54亿元，累计放款突破569万笔，累计实现营业收入5.22亿元，为204.01万客户提供消费金融服务。与同业相比，信贷资产质量整体保持在良好水平。
中原消费金融是经中国银保监会批准成立的非银行金融机构，于2016年12月30日揭牌开业，是河南省唯一、全国第18家开业的持牌消费金融公司，面向全国展业。中原消费金融于2018年2月9日完成3亿元增资后，注册资本达人民币8亿元。
中原银行是河南省唯一一家省级法人银行，成立于2014年12月23日。2017年7月19日，在香港联交所主板挂牌上市。截至2018年末，中原银行下辖18家分行和2家直属支行，共有营业网点457家，全行在岗员工1.3万余人;作为主发起人，在省内设有9家村镇银行和1家消费金融公司。截至2018年末，中原银行的资产规模达到6204.44亿元，存款余额3461.89亿元。
作为一家以小额、分散为原则的消费金融公司，中原消费金融官网显示，其当前的产品主要有“提钱花”和“提钱付”两大体系。其中，“提钱花”是中原消费金融为个人消费者推出的一款无抵押、免担保的纯信用贷款产品，7*24小时提款，最高贷款额度20万元。“提钱付”是基于消费场景的个人消费贷款，采用受托支付方式将贷款金额定向支付给商户，客户仅需分月还款。
得益于早期在自主获客方面的布局，目前中原消费金融在线上已拥有独立的APP、支付宝生活号、微信小程序、微信公众号等多个申请入口。
据第三方APP应用监控平台显示，截至2018年底，中原消费金融APP在应用市场下载总量超过1000万次，注册用户数量突破800万人。此外，其APP在苹果APP Store财务榜稳定在前100名，在艾瑞APP消费信贷榜前10名。
持牌正规军裹挟科技基因，3分钟就可完成贷款申请
中原银行以科技立行、科技兴行，与其一脉相承的中原消费金融，自诞生之日起也裹挟着科技的基因。
据中原消费金融相关业务负责人介绍，中原消费金融当前的所有业务均来自线上，在其先进的金融科技支持下，消费者获取贷款路径也变得便捷。
4月1日上午，大河报·大河财立方记者体验了中原消费金融的“提钱花”全过程。从申请到贷款到账，仅用了不到3分钟。
10点19分记者在应用市场下载了中原消费金融APP，通过身份证信息识别及人脸识别，提交了基本信息；
10点20分APP消息显示记者提款申请已受理；
10点21分
记者收到额度激活成功提示，随后通过APP申请在线提款；
10点22分
记者收到人工确认电话。
据中原消费金融相关负责人介绍，目前98%的用户可以通过线上申请实现秒贷，2%的风险提示客户由人工来核实。
在正规的网络消费金融为消费者提供便利的同时，“套路贷”“山寨APP”也大行其道，让不少消费者因一时疏忽或缺乏金融常识落入冒牌机构的陷阱。
记者注意到，首次打开中原消费金融APP，即会弹出一则温馨提示，提醒消费者注意非正规途径借还款等风险。在APP首页正中，实时滚动播发着《关于防范网贷诈骗的公告》《关于防范电信网络诈骗犯罪的提示》《关于不法分子假冒我公司合作方名义虚假宣传的声明》三则提醒，提示消费者防范风险。
此外，借助大数据优势，中原消费金融引入人脸识别、活体检测等人工智能技术，上线了风险模型，优化了规则矩阵，提高了审批时效。截至目前，已经初步形成了贷前、贷中、贷后紧密结合、精细化、流程化、全面化的风险管理体系。而借助于先进的数据驱动的风控模型，中原消费金融的不良贷款率也优于同业水平。
中原消费金融走进高校向广大师生普及金融知识
中原消费金融相关负责人告诉记者，作为正规的消费金融机构，对没有经验的消费者有风险教育的责任，宣传金融风险，依托风控模型严格审批，也是对消费者保护的要求。
在信息科技方面，中原消费金融注重大数据分析、数据挖掘、云计算、生物信息采集等技术的研究与运用，打造了科技化、智能化、数字化、精细化的信息科技系统。
在运营管理方面，中原消费金融搭建了智能化支付平台，建立实时异常监控体系，通过监控报表，借助实时数据计算和展示，搭建可视化流程运营平台，实现智能数字化运营模式。
万亿蓝海市场，中原消费金融未来如何挖掘？
1月18日，在第四届中国消费金融高层论坛现场，清华大学中国与世界经济研究中心主任、中国经济思想与实践研究院院长李稻葵表示，未来中国消费金融行业发展前景很好，2019年的关键字是“变”，消费金融相关政策已经出现了本质性的、方向性的调整。消费金融公司将迎来万亿蓝海市场。
根据同日发布的《2018中国消费信贷市场研究》，目前国内获批的消费金融公司已由2009年的4家增至23家；消费金融市场规模已由2010年1月的6798亿元，攀升至2018年10月的84537亿元。
中原消费金融积极向公众开展金融知识普及
作为河南唯一持牌消费金融机构，中原消费金融将如何应对市场之变，在万亿蓝海市场抢占一席之地？
“变，是唯一的不变。市场的不断变化需要我们快速响应，希望所有小伙伴都有一个拥抱变化的心态。”这是中原消费金融总经理周文龙在此前致员工公开信中的话。
在他看来，未来消费金融公司发展的定位依然是普惠金融，这就需要紧跟国家政策，以更完善的风控模型、更精准的数据分析、更贴心的定制产品，不断创新，挖掘更多有金融需求的客群。而创新正是中原消费金融成立两年多来最重要的关键词。
据了解，中原消费金融在发展过程中坚持金融科技公司的定位，持续提升自主获客、科技创新和风险定价三种能力，加大开放合作共享力度，通过与各种消费场景的有机结合，在产品创新上下功夫，准确做好风险评价，实现智能化运营，不断增强公司核心竞争力。
未来，中原消费金融将依托技术的进步，围绕移动端与各类消费场景建立全方位的沟通媒介，在依托场景获客的同时，还要围绕客户自建场景，以进一步留存客户，让其获得良好的消费体验。
中原消费金融还将加强产品创新，深度植入消费者的“衣食住行”生活，让金融产品更普惠，让消费者更放心，构建消费金融生态圈。
