在我国信用卡市场呈现出白热化竞争的态势时，技术的变革是各银行提升内在实力的关键。从最初“跑马圈地”式的市场扩张，到如今紧跟“金融科技”发展潮流，各家银行在大数据、生物识别、人工智能等技术上加大投入，强调管理模式的自动化、智能化，精细化。科技的不断推陈出新，如何把技术和我国信用卡发展实情结合起来，真正切实提高信用卡业务的管理水平，这是值得思考的关键问题。
在我们为多家银行信用卡部门提供审批业务、风险定价、额度管理等咨询服务的过程中，常常建议银行在审视自身和市场环境的基础上，科学地分阶段、分场景来运用上述这些技术，避免“大干快上”地盲目跟风。在此，我们想借自动化审批这一话题，来阐释在这场技术变革的浪潮之中，如何用科学的眼光和定力顺应时代变化，找到契合自身的道路。
所谓眼光，就是能厘清行业发展脉络，预见未来变化趋势，从而及时采取相应行动。结合信用卡行业未来发展方向，我们可以勾勒出自动化审批的重要性：
自动化审批是突破传统发卡模式的重要支撑
发卡模式创新的想象空间非常丰富。客户在餐厅提交申请资料，银行即时审批后“空中”发卡，绑定到Apple Pay等设备后就能享受优惠活动。当线上获客模式逐渐成熟和普及时，进件量必定大幅增加，传统的人工审批模式无法保证即时发卡。而随着更为广泛的客群准入，缺乏足够审核经验的审批人员也可能会成为一大掣肘。同时，场景化营销模式会造成进件量的不均衡，闲时大量审批人员将可能导致极大的成本浪费。自动化审批模式不仅有助于实现快速发卡，也不受进件量多少的影响，可成为突破传统发卡模式的重要支撑。
自动化审批是提升用户体验的有效途径
在行业竞争日渐激烈的今天，相较“京东白条”、“蚂蚁花呗”等消费金融产品，传统信用卡存在发卡环节过多、所耗时间过长等问题，审批环节的复杂流程也极大地影响着发卡效率，倒逼银行必须利用自动化技术压缩审批时间、提升审批效率。用户提交申请后，如能在第一时间得知审批结果和授信额度等信息，将有助于提升用户体验，从而提高卡片的激活率与持卡人的忠诚度。
综上，自动化审批的优势和重要性不言而喻，业内也已对此展开摸索、甚至进入实质性的尝试。而结合我们以往项目的经验，还需提醒大家除了长远的眼光，还要有了解现状、辨识可行性的眼力。
自动化审批的实现需依靠完善的数据化管理
先进的数据化管理模式是银行应对激烈市场竞争的有效保障。数据是自动化审批基础——利用先进的大数据模型实现精准的风险识别，再部署相应的规则建立自动化决策机制，从而避免人工审批随意性强、依赖经验判断等弊端。同时，自动化审批不仅是数据的使用者，还可自动汇总、整理、存储相关数据，提升贷后管理的有效性。但很多银行往往因初期业务管理相对粗放，人员缺乏数据化管理理念，数据采集与积累基础较为薄弱，加大了靠自身既有资源实现自动化审批的难度。
