多因素导致信用卡不良率攀升 银行开始倾向保守策略
图5 全国性银行2017、2018年信用卡不良率（%）
数据来源：各银行财报数据来源：各银行财报
从披露不良率的10家银行来看，7家信用卡不良率同比有所上升，6家不良率超过1.5%，信用卡大行的资产质量整体有所下降。
其中，民生银行的不良率最高，达2.15%，同比上升了0.08个百分点；中信银行不良率1.85%，仅次于民生银行，但升幅最大，达到0.61个百分点；浦发、邮储、平安、浙商和建设银行也都有不同程度的上升，建行不良率仍然最低，不到1%。
在这种大环境下，依然有3家银行控制住了信用卡的不良率，招行跟去年持平，为1.11%；交通银行和农业银行比去年同期下降了0.3个百分点，分别为1.52%和1.66%，不过整体质量仍处于行业中等水平。
多数信用卡大行不良率上升，主要原因可能在于消费金融行业的“共债”现象严重，再加上发卡量和贷款余额增速放缓，导致信用卡不良率更加凸显出来。
另一方面，监管环境趋严，银行对不良的认定标准更加严格，90天以上逾期不可再长期停留在关注类贷款，必须划归为不良，也在一定程度上导致某些银行不良率的上涨。
在这种情况下，多家银行的信用卡业务开始倾向于保守策略，申卡和批额都比以前谨慎。
不过，与2017年相比，整个银行业的信用卡资产质量尚可，整体风险仍然在可控范围之内。
根据央行公布的数据，截至2018年末，银行卡应偿信贷余额为6.85万亿元，环比增长23.20%。信用卡逾期半年未偿信贷总额788.61亿元，环比增长18.93%，占信用卡应偿信贷余额的1.15%，占比较2017年末下降0.04个百分点。
