信用卡资金用于非消费领域或存在非真实性交易

      2020年年6月29日，中国银保监会消保局发布《关于合理使用信用卡的消费提示》，信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。但有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。还有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，并会承担相应后果，也致使金融机构风险累积。

    银保监会向各大银行通报信用卡业务检查发现的问题，要求银行有效监测识别套现行为，关注套取积分、通过第三方支付机构套现、一人为多人代还欠款等行为风险，强化管控措施力。还指出，部分银行突破总授信额度上限管控开展授信，未落实“刚性扣减”要求，“多头授信”、“过度授信”问题突出。要求银行对异常用卡客户从严授信，从严管控涉嫌套现、逾期、多头借贷、网贷共债、代还款等行为客户的授信。准确界定关系人范围，不得为关系人发放信用贷款。加强临时额度管理，合理设定调整频率、次数、期限及金额等，按照监管要求进行风险计提、额度合并管理等。