去银行申请贷款，最直接的就是要考虑自己的负债了，个人征信上会有体现，值得一提的就是信用卡额度以及房贷车贷这些全部算做负债，而且申请贷款的时候信用卡不能透支百分之80，当然最烦的也就是白户，一张身份证其他啥没有还一副我是老大的样子，不仅关心可以贷多少还关心额度超过5厘就不打算考虑了，这个闲麻烦那个怕费事的，这种的只想说银行是提供贷款不是慈善机构。
银行计算个人负债时有以下几种方法：
1、信用卡的计算方法：信用卡年负债=信用卡最近6个月平均应还款额*10%*12个月，注：乘以10%后是你平均6个月的最低还款额。
2、车贷、房贷的计算方法：贷款年负债=未结清贷款最近6个月平均应还款额*12个月
3、经营性贷款的计算：如果是等额本息还款计算方法与房贷相同，如果是到期一次性还本付息银行不会计入到你的年负债当中。
去银行贷款前最好先把信用卡的大额透支先还上，这样你的年负债就会降低，银行就不会要求你再提高首付或是增加共同还款人了。
一个简单的方式判断个人负债率，个人负债占月收入的比例，比如你工资或者是其他收入统称为月收入吧，月收入是2万元，信用卡账单5000元，房贷2800元，车贷1000元，则你的负债率是44%。贷款时银行一般对申请人的要求是负债率不超过50%，如果名下有财产，会相对宽松一点
