截至2018年末，兴业消费金融的总资产达 222.62亿元，其中信贷资产净额和存放同业分别 占总资产的89.27%和7.72%,公司信用风险主要 来自于信贷资产。
信贷资产方面，随着近年来信贷业务规模的 快速扩张，公司不良贷款余额逐年上升，但不良 率始终低于行业平均水平。截至2018年末，公司 不良贷款余额同比上升2.47亿元至4.71亿元，不 良率同比上升0.01个百分点至2.28%o关注类贷 款方面，2018年末公司关注类贷款余额为2.95亿 元，在总贷款中占比为1.43%,较上年末下降0.65 个百分点。对于逾期贷款，公司根据客户的逾期 阶段采取不同的催收方式和力度，分为内部催收 和外部催收，整体回收率超过90%。截至2018年 末，公司逾期贷款余额同比上升3.45亿元至7.57 亿元，占贷款及垫款总额的3.66%,较上年末下 降0.52个百分点。由于逾期贷款在经济走弱时较 易转化为不良资产，可能对公司的资产质量产生 影响，未来仍需保持关注。
拨备覆盖率方面，2018年末公司拨备覆盖率 173.98%,同比上升10.61个百分点。未来公司仍 将加大拨备计提力度，以提高不良贷款风险抵御 能力。
客户集中度方面，消费金融行业以小额信贷 业务为主，单户贷款金额最高不超过20万元，客 户贷款集中度风险较低。截至2018年末，公司贷 款金额主要集中在100,000-200,000元的区间内， 占总贷款的83.43%。
公司为全国性经营，业务区域相对比较分散, 截至2018年末，上海、福建、江苏占比分别为 14.36%、9.99%和9.01%,其他地区贷款余额占比 均较低，充分体现地域分散的特点，部分中部与 南部的经济发达区与人口大省客户占比相对较 高，东北地区和西北部地区客户占比相对较低， 整体区域集中度风险较低。
公司主要提供无抵押、无担保的小额信用类 消费贷款，发放的每笔贷款均上报中国人民银行 金融信用信息基础数据库以及其他依法设立的征信机构，可对借款人偿付贷款本息起到较强的约 束作用。
总体来看，随着公司的业务不断成熟，公司 的不良率逐渐趋于平稳，同时贷款拨备也保持充 足，整体风险较为可控。在此基础上，根据兴业消费金融公司的经营方针，公司未来将持续优化资产的风险水平，从而进一步提升盈利空间。不过随着公司业务的快速发展，对于总体资产质量表现需保持关注。
