兴业消费金融操作风险管理和内部控制

        操作风险是指由于不完善的内部操作流程、 人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的 风险，包括法律及监管合规风险。作为消费金融 公司，兴业消费金融目前面临的操作风险主要包 括信息系统故障和安全风险、欺诈风险、流程缺 失或人员疏忽导致的风险等。
        针对信息系统故障和安全风险，公司高度重 视科技投入，全面落实信息科技监管要求，在公 司全面风险管理框架指导下，建立了信息科技风 险组织体系，制定了信息安全管理政策规范及技 术标准，充分运用信息科技风险管理工具，构建 全面的信息安全保护体系，多措并举加强信息科 技风险管理。
       针对欺诈风险，线下业务严格落实贷款“三 查”工作，做好客户身份及申请意愿真实性调查。 线上业务则借助大数据平台和决策引擎的协同应 用，强化身份识别、黑名单隔离、团伙识别、设 备信息交叉比对以及申请信息交叉比对等核心反 欺诈举措，保证了对欺诈行为的预防、侦测、控 制。
       在规范内部员工行为方面，公司不断健全和 完善与公司业务复杂程度相匹配的操作风险管理 体系，结合业务实践，通过不断修订相关管理制 度、优化业务流程、完善业务管理信息系统、加 强员工培训和员工行为动态监测以及强化事后监 督等途径，增强全体员工操作风险认识水平，提 高操作风险管理意识，促进各级机构业务经营依 法合规。同时，公司使用信息管理系统提升操作 风险的管理手段，最大限度地降低操作风险、减 少损失。
      中诚信国际认为，兴业消费金融建立了符合 公司目前发展需求的操作风险与内部控制管理体 系，不过随着未来公司业务规模的扩大和业务创 新，公司操作风险防范和内部控制方面仍面临挑 战，公司仍需进一步完善管理机制，提升操作风 险的管理能力。