买房可以用公积金贷款的方式,也可以用商业贷款的方式,那这两种方式有什么区别呢?小编从额度、预期年化利率和贷款流程三个方面为你解答。
商业贷款可以用来买住宅、商住;而公积金贷款不能用于购买商住,只能用于买住宅、装修、租房等。
1.额度
商业贷款:第一套房首付需要至少3成,第二套房需要首付至少6成,第三套房停贷。(要求收入证明开到每月还款额的两倍)
公积金贷款:第一套房首付需要3成(北京的情况是90平米以下的普通住宅可以2成),第二套房需要首付至少6成(每个省份都有公积金贷款额度的限制,北京根据信用评级略有差别,80-104万不等。),第三套房停贷。
(主要指的是住宅,商住不分一套二套,一律首付至少五成)。
2.预期年化利率
商业贷款的基准预期年化利率是:6.55,商业贷款分为等额本金和等额本息两种还款方式,简单来说,等额本息就是每月还款数额是一样的,等额本金就是每个月约还越少,但最开始压力很大。
公积金贷款的基准预期年化利率是:4.5
北京的情况是
a.首套房基本上是基准预期年化利率,但也有部分楼盘因为合作银行不同,能给出9-9.5折的折扣。
b.二套房基本上是1.1倍预期年化利率。
举个例子:
首套房贷款80万,30年,按照基准预期年化利率计算。
商业等额本息需要还102.98万利息,
公积金贷款需要还65.93万利息。
3.贷款流程
商业贷款的流程是:双方签订买卖合同-评估-银行面签-批贷-过户-抵押登记-放款
公积金贷款的流程是:双方签订买卖合同-评估-公积金管理中心初审-面签-过户-放款-抵押登记办理
所以,贷款买房是选公积金贷款还是商业贷款,大家应该从这三个方面来进行判断取舍,选择最适合自己的贷款方式。