据艾媒咨询发布的《2018中国在线教育行业白皮书》数据显示，2020 年中国在线教育用户规模预计达2.96亿人，市场规模4330亿元，且未来还将进一步扩大。火势越烧越旺的在线教育市场还吸引了度小满、微粒贷、苏宁消费金融、蜡笔分期、招联、海尔消费金融等各路玩家，加入教育行业的阵营，并催生出一系列关于教育金融类的产品。
各路玩家如此乐忠于涉足教育金融领域，无论是为了加快跑马圈地速度，或是为了缓解合规压力，无非是为了在这片新的消费场景里，讨到些许好处。而教育与金融的融合，对于金融机构而言是蜜糖的成分更多，还是砒霜的成分更多，这一定论在众企业的实践中正得到诠释。
监管部门为促进消费金融乃至整个互联网金融行业的合规化发展，近年来颁布的政策可称得上“频繁”二字。伴随着“141号文”、“29号文”、“175号文”等政策的相继落地，让作为新金融热风口的消费金融迎来了新的变革。
受场景、用途、年龄、时间、杠杆等多重要素的限制，发展消费金融业务的企业们不再具备在线借贷昔日的自由性，一些不合规的业务陆续被斩断，业务范围收缩后，寻找新的消费场景成为消费金融企业们不得不为之的选择。
当然，政策条件对消费金融的限制仅是一个诱因，提高市场地位，获得一杯羹才是消费金融们千方百计挖掘新场景，抢占市场份额的主要诱因。
基于以上诱因的刺激，各路玩家纷纷把视线转移到“教育”这片新场景上。据悉，仅2016年期间，便有超过30个平台涌入教育分期市场。其中就包括玖富旗下的教育分期平台蜡笔分期、乐信、麦芽分期、百度旗下的有钱花、蚂蚁金融、马上消费金融、苏宁消费金融等。
各企业如此积极地投入教育领域，是因为他们看中了该消费场景的发展前景。毕竟，市场规模到达4千亿的在线教育与金融业融合后，能将普惠、场景等基因注入其中，促使消费金融得到很好的应用，夸张点说就是教育是消费金融达到理想应用状态的一个场景。
值得一提的是，在满足相关合规需求的基础下，发展教育分期业务对于企业而言，教育场景借款人征信的优秀率相比其也场景的征信优秀率更高，故而企业所需面临的教育分期坏账率、风控压力等风险都较小。
在教育分期市场多赢模式中，市场参与者也不负众望交出了一份让人惊喜的成绩单。如资料显示，截至去年年底，度小满金融累计为114万人发放了超过130亿元的教育分期贷款，稳居行业第一。而另一边是，如海尔消费金融等玩家以不足1%的线教育分期资产逾期率，健康发展着。
如此看来，在力求进入合规圈内和市场竞争力的双重压力下，各企业为了提高生存率，盯上教育分期这块“肥肉”也无可厚非。但无论是在线教育或是消费金融领域，相互融合后，教育分期行业所需承担的风险也会随之变高。
