2015年11月27日，渤海银行董事会审议通过了《关于渤海银行股份有限公司设立天津泽众消费金融有限公司的议案》。 持股比例为20%。
一年半过去了，天津泽众消费金融有限公司音讯全无。 难产的原因是什么？ 消费金融牌照从申请到批复需要多长时间？
拿消费金融牌照需半年
从3家持牌消费金融公司的经验来看，拿到消费金融牌照大约需要半年时间。
2015年11月21日，广汇汽车（.SH）发布了《关于全资子公司参与发起设立消费金融公司的公告》。 2016年6月16日，陕西长银消费金融有限公司获准设立。 陕西长银消费金融有限公司从发布公告到获批设立，历时约半年。
2016年6月3日，同程控股（.SZ）发布公告，参与设立消费金融公司。 2016年12月27日，湖南长银五霸消费金融有限公司获准设立。 湖南长银五霸消费金融有限公司从发布公告到获批设立，历时约半年。
2016年8月5日，吴江银行（.SH）发布公告，声称参与设立消费金融公司。 2017年1月14日，珠海亿盛华通消费金融有限公司获准设立。 珠海亿盛华通消费金融有限公司从发布公告到拿到牌照，用时不到半年。
从银监会（或地方银监局）公布的23家持牌消费金融公司获批设立的月份来看，12月和1月最多，各有7家，占总数的60%。
按照上述申请牌照的节奏，如果渤海银行在2016年初就开始准备申请牌照，那么应该在2016年年中就有结果。 一年半过去了，天津泽众消费金融有限公司音讯全无。 原因可能与发起人的股东结构和主营业务有关。
消费金融牌照发放难的原因
渤海银行成立于2015年12月，是全国性股份制商业银行之一，总部位于天津。 截至2016年末，渤海银行在全国45个重点城市和特别行政区设立了22家一级分行、1家境外代表处、24家二级分行、123家支行和87家社区小微支行。国家。 网点总数为257家。
据毕马威会计师事务所审计的渤海银行2016年年报显示，截至2016年末，渤海银行总资产8561亿元，同比增长12%； 负债总额8146.6亿元，同比增长11.8%； 净资产414.6亿元，同比增长16.6%； 营业收入218.7亿元，同比增长18%； 净利润64.7亿元，同比增长13.8%； 不良贷款率为1.69%，连续三年高于银监会公布的商业银行不良贷款率； 拨备覆盖率为181.59%。
渤海银行号称无控股股东和实际控制人香港三家发钞银行比例，第一大股东为天津泰达投资控股有限公司。公司成立于1984年，主要业务领域为区域开发、房地产、公用事业、金融和现代服务业. 旗下拥有泰达集团、泰达建设等23家全资公司，北方信托、中非泰达等17家控股公司，以及泰达发展等28家参股公司，其中泰达、津滨发展、泰达物流、滨海投资等4家是上市公司。
渤海银行第二大股东为渣打银行（香港）有限公司。 公司为渣打集团（02888.HK）的全资子公司。 2003年在香港注册成立，是香港三大发钞银行之一。
无论是渤海银行本身，还是其第一大股东泰达，都在个人消费信贷上投入较少，而在机构业务上投入较多。 这可能是天津泽众消费金融有限公司的牌照迟迟没有落地的原因。
在渤海银行2016年年报中，渤海银行决定“将个人贷款业务由住房按揭转变为综合消费金融服务”。 一旦渤海银行打算在零售银行领域发力，其第二大股东渣打银行或将获益良多。
一位资管负责人认为，天津泽众消费金融有限公司之所以“难产”，除了拟设立公司的股东结构和主营业务外，可能还遇到了政策保护。
天津市第四家持牌消费金融公司捷信位于天津。 根据毕马威按照国际会计准则审计的捷信年报显示，2016年，捷信中国实现贷款净额53亿欧元，占捷信集团贷款净额的54.5%； 营业收入为13.5亿欧元（折合人民币98.59亿元），同比增长74.6%； 净利润14亿元，同比增长53%。 捷信在中国拥有14万个经销点和5万多名员工，创造了大量就业机会。 创收能力强的企业，自然可以多交税； 企业业务发展势头良好，从业人员的增加自然提供了就业机会。 这是天津市政府会考虑的一个因素，在政策层面更愿意保护捷信是合理的。
最后，不排除还有一种可能，即天津泽众消费金融有限公司的主要投资人是某持牌消费金融公司的主要投资人。 这种情况很可能会导致申请牌照失败，这是前车之鉴。 中国华融作为主要投资方（华融消费金融股份有限公司）在安徽合肥成功申领消费金融牌照后，其作为主要投资方持有的华融湘江银行在湖南申领消费金融牌照（ Co., Ltd.) Co., Ltd.)香港三家发钞银行比例，未经中国银行业监督管理委员会批准。
