对于商家来说无信不立，对于个人来说，没有信用，很多事情也寸步难行，特别是在当今大数据时代，征信已经成为了一个人无形的财富，拥有一个良好的征信，做很多事情都会游刃有余；相反如果个人征信不良，甚至有征信黑点，那在去做很多事情的时候，都会受到很大的影响。

但是一直以来大家对征信的理解都只是停留在一个简单的层面，很多人都以为征信就是简单用来申请贷款或者信用卡，平时自己不申请贷款或者信用卡，那征信对于自己来说根本没有什么用。

实际上这是大家对征信的误解，一个良好的征信需要日积月累，并不是说等你需要了再去打造一个良好的征信，到时已经来不及了。

很多人在平时的工作生活当中并不注重对征信的维护，结果在不知不觉当中就把自己的征信玩烂了，那这些人是如何把自己的征信玩烂呢，一般情况下主要有以下几种表现：

一、胡乱申请贷款或者信用卡。

最近几年时间，我国的金融市场已经越来越完善，可以借钱的渠道已经越来越多，目前包括银行信贷，信用卡，还有各种网络贷款，小额贷款，消费贷款层出不穷。

所以很多人没钱花了，都可能想着通过刷信用卡或者借贷来维持日常的开支，但这种做法不知不觉就有可能把自己的征信给玩烂了，这种玩烂又分为3种层面。

第1种层面是非银行债务过多。

如果大家大量地去申请各种贷款，特别是对那些小额贷款来说，就有可能造成自身的债务压力比较大，因为很多网络小额贷款本身的利息都是比较高的，你用得越多利息越高，结果有很多人到期之后没法偿还，结果又经过拆东墙补西墙的方式借新还旧，结果越借越多，一旦有一天这个拆东墙补西墙的套路没法玩下去了，就会出现严重的逾期，但是有可能各路贷款都出现逾期的情况，这时候自己的征信就会有很多不良记录。

而且借这些网贷或者小额贷款即便不出现逾期，也会对自己的征信有影响，对于银行来说，银行是比较忌讳这种小额贷款或者网络贷款的，如果一个人连这么高利息的小额贷款或者网络贷款都能够承受，说明这个人目前比较缺钱。

银行在审批房贷、消费贷或者信用卡的时候，如果看到某一个人征信报告上有很多笔小额贷款记录或者网络贷款记录，就有可能被拒绝。

而目前大家所使用的很多网络信贷，基本上都每用一次就上报一次征信报告，类似借呗、京东金条、微粒贷这些，你每用一笔钱，不管额度多少都会上报征信报告，而且5年之内的借款记录都会在征信报告上详细的列出来，一看就让人头疼。

第2种层面是征信被查询次数太多。

在很多人的理解当中，他们以为只有借到钱了才会上征信报告，才会影响自己的征信，实际上并不是，目前有很多贷款渠道只要你提交了申请就会自动授权查询征信报告，即便最终这笔贷款或者信用卡没有成功申请下来，你的征信报告上也会留下一笔查询记录。

比如有些朋友经常在各种信用卡网站上随便申请信用卡，殊不知，你每点击一次信用卡申请你的征信就会被查询一次。

而对于金融机构来说，并不是说你有逾期才算不良的信用，如果有很多查询记录，特别是审批类查询记录，即便你没有成功申请下来，也会对你的征信有很大的影响，比如有很多银行在审批房贷的时候，就要求最近一年时间查询次数不能超过6次，有些银行要求比较严的，甚至要求最近半年时间审批类查询记录不能超过两次。

第3种层面是、信用卡申请下来之后，可能产生一些其他费用。

现在使用信用卡的人非常普遍，很多人都以为只有刷信用卡才会产生费用，自己不刷信用卡就不会有任何费用，那就不存在逾期的可能了。

实际上并不是，对于信用卡来说，即便你不刷卡消费也有可能产生一些费用，这些费用主要是年费。

对信用卡来说，正常情况下大家不激活是不会有任何年费的，但有些银行有一些高端的信用卡，即便你不激活也会产生年费，而且年费还不低，有的银行有可能收几千块钱的年费；还有的银行即便免收年费，但也有前提，那就是你必须在一个年度账单之内刷卡满一定的次数或者额度才可以免年费。

另外在信用卡还款的过程当中，也有一些细节需要注意，比如超额透支那是不能计入最低还款额的，必须全部偿还，假如你只是按照总账单的最低还款额比例还款，就容易出现逾期。

二、贷款或者信用卡到期之后没有及时还款。

现在使用的贷款或者信用卡的人很多，很多人在信用卡或者贷款到期之后都没把它当一回事，认为晚几天还款不会受什么影响，反正自己还进去就行了。

但是金融机构的借款，跟大家跟经济朋友借款完全是不一样的，金融机构借款一旦超过了规定的期限之后，就随时有可能被上报到征信报告当中。

比如目前银行信用卡有三天左右的宽限期，如果在宽限期之内你没有及时偿还账单，大部分银行都会把你这笔不良征信上报到个人征信系统当中。

三、毫无节制的消费，债务超过自己的收入。

从实际情况来看，只要大家合理的使用贷款或者信用卡，基本上都不会产生逾期，相反科学的使用信用卡或者贷款可以积累信用，只要大家正常还款，那么就会有一个持续的信用记录，这对于各大金融机构来说是非常优秀的信用。

但现在有一些年轻人在消费的过程当中毫无节制，什么东西都要刷信用卡或者办理消费贷款或者借各种网贷，比如买个手机都要分期，出去外面看到好的东西了，也会纷纷刷信用卡进行消费，即便这种消费完全超过自己的收入能力，他们也不在乎。

但是这种消费信贷以及信用卡消费一时爽，等到你还款的时候你才知道什么叫做痛苦，如果大家毫无节制的消费，每个月的消费超过了自己收入的承担能力，那就容易产生逾期。

而针对这种逾期，有些朋友可能为了维护一个良好的信用，然后再去借各种信贷来填窟窿，但这种窟窿越填越大，终究某一天实在扛不住了，就有可能去借一些高利贷款，然后把自己推向更大的深渊。

所以大家在使用信用卡或者贷款的过程当中，一定要量力而行，不要为了消费而消费，在消费之前一定要做好一个计划，根据自己收入的实际能力去合理的消费，这样才能避免陷入过度负债的困境当中，从而维护自己一个良好的信用。