先跟大家普及一下征信和信用的差别，正好我以前是研究征信领域的，因为前几
年成立了百行征信，关闭了市场征信机构，现在基本没关注过这个领域了。
市场很多人对征信有误解，以为征信什么都能奖励惩罚，微博上多次要求医闹上征信、打架上征信、家暴上征信，现在又说隐瞒上征信，这些都是市场对征信的误解，征信信息是指银行借贷时需要参考的征信报告上面记录的信息，包含历史借贷信息、履约信息、个人基本信息和部分水电缴费信息，其中的核心信息就是历史借贷信息，征信信息重来都不是越多越好，相反，信息越多，越容易侵犯个人隐私且容易造成信息失效，征信报告也仅仅只用于银行放贷，不用于其他任何作用，所以只有银行等放贷机构有权利查询征信报告，个人每年可以查询两次。
再说一下为什么征信不要求记录更多个人信息，只记录信贷信息
第一：无效信息，在当前这个大数据时代，微信聊天、银行转账、朋友关系、电商网购都是可以采集的，但这些能否作为评判信用状况目前还没有定论；
第二：信息壁垒，这也是制约中国信用市场发展的主要原因，电商数据都在阿里手中，通讯数据在腾讯手中，借贷数据在银行手中，它们根本不可能共享数据，就造成了当前三方割据的现状，阿里自己凭借电商和蚂蚁花呗借呗搭建起了芝麻信用分，腾讯的通讯信息甚至无法建立起一个有效的信用分，只能用来弄个游戏分，银行体系的就是征信信用报告，其他的网贷和互联网金融就自己去找百行征信玩，上不了台面。
第三：放贷公平，至少从法律的角度来讲银行不能因为一个人网上聊骚就拒绝给他房贷，不能因为一个人高铁占座就让他孩子不能上私立学校，对于银行来说他也希望放贷出去的钱越多越好，审核过严只会导致自己没有利润。
所以，征信是一个只用来放贷的东西，不能用来惩罚世间的道德问题，那只能交给法律和舆论。
