创新投贷联动支持成长期科技创新型小微企业

      6月24日，央行、银保监会首次发布了《中国小微企业金融服务报告(2018)》(以下简称“白皮书”)。白皮书指出我国信贷风险总体可控。  创新投贷联动支持成长期科技创新型小微企业。

      （一）外部投贷联动业务进展良好

        为进一步加大对成长期科技创新型小微企业的金融支持，拓宽自身业务范围，银行业金融机构在依法合规、风险可控的前提下，加强与创投机构等合作， 积极探索金融支持科技创新型小微企业的新模式。

       一是商业银行不断创新外部投贷联动模式，为科技创新型小微企业提供综合化解决方案。工商银行、中国银行、建设银行、浦发银行、杭州银行、江西银行等结合实际，探索运用“合作创投机构投资+银行贷款”“银行贷款+远期权益”“股权收购基金”等模式开展业务，为科技创新性小微企业提供持续资金支持。
       如工商银行为企业提供“股权+债权”“境内+境外”等综合化金融服务以及跟贷、远期利率期权、可认股安排权及直投四种模式。
        中国银行在2018年组织开展近百场“投贷联动一站通”活动，搭建了由商业银行、投资公司、保险公司及地方政府共同参与的投贷联动综合服务平台，助力创新创业企业转型发展。截至2018年末，该行投贷联动客户数122户，授信余额22亿元，投资余额6.9亿元。
       杭州银行开发“风险池基金－贷款”“选择权业务”“银投联贷”等创新产品，加强与外部创业投资机构等渠道的密切合作，实施科技文创金融事业部制改革，提升专业化服务能力。

       二是信托公司充分发挥综合性、灵活性、敏锐性的制度优势，支持科技创新型小微企业发展。部分信托公司通过基金或下属子公司进行股权投资，并与商业银行发放贷款相结合，开展投贷联动业务，为科创企业提供综合化、个性化金融服务。如苏州信托设立投贷联动引导基金，通过子基金的“投”与商业银行的“贷”相结合，共同推动苏州市创新型企业发展。目前该基金已经支持英诺赛科（苏州）科技有限公司及昆山市杰尔电子科技有限公司等高新技术企业，累计投资额达1501.6万元。兴业信托依托子公司兴业国信资产管理公司与兴业银行合作  开展业务，目前该子公司与兴业银行合作落地项目3个，股权投资1.1亿元，兴业  银行发放贷款2500万元。

      （二）稳妥开展投贷联动试点

      2016年4月，经国务院批准，原银监会、科技部、人民银行联合印发《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》（银监发〔2016〕14号），允许10家银行在5个国家自主创新示范区开展内部投贷联动，为科创企业提供持续资金支持。同时，鼓励银行业金融机构在高新技术产业开发区等科技资源集中区域设立为科技型中小微企业服务的特色专业机构。

      总体而言，投贷联动业务模式为科创企业多元化融资需求探索了新渠道，并取得了积极成效。截至2018年末，全国银行业金融机构科技型企业贷款余额3.53  万亿元，存量客户10.63万户，银行业金融机构内部投贷联动业务项下科创企业  贷款余额21.2亿元，子公司投资余额14.46亿元；外部投贷联动项下科创企业贷款 余额305.86亿元。全国银行业金融机构已设立科技支行、科技金融专营机构等743 家，较年初增加98家。