央行在改善小微企业融资征信服务方面有什么举措？

经济日报记者：当前监管部门一直在努力促进中小微企业的融资，征信是小微企业融资的重要一环。请问，央行在改善小微企业融资征信服务方面有什么举措？谢谢。

 

陈雨露：你刚才提到的是一个非常大的，也是一个非常核心的问题。促进小微企业融资，我觉得最根本的是解决融资中的信息不对称难题，也就是说，金融机构给小微企业贷款，它需要通过多方面的信息来判断是不是最终能够按期收回它的贷款本息。征信是解决或者缓解信息不对称问题的一个重要手段。围绕着信息不对称这样一个主要矛盾，人民银行根据党中央、国务院部署，在改善小微企业融资征信服务方面，重点做了三个方面的工作。

 

第一，充分发挥人民银行征信系统的基础性作用，切实缓解小微企业融资难的问题。从数据来看，人民银行征信系统征信查询的总量中，小微企业占比高达60%，应当说是征信系统最大的受益者。在今年疫情期间，人民银行征信系统查询费用减免近10个亿里面，小微企业受益占比也将近60%，受益涉及到270多万家小微企业。

 

第二，通过建设应收账款融资服务平台和动产融资统一登记公示系统，有效降低小微企业融资成本。为帮助供应链上的小微企业融资，人民银行从2013年开始建立应收账款融资服务平台，主要是为小微企业开展线上供应链融资提供信息确权的登记服务。今年以来这个服务平台已经促成了中小微企业融资将近2万亿元，现在这个规模还在持续、快速的增长，应当说为疫情期间中小微企业融资提供了超预期的支持。明年1月1日，经过国务院批准，全国动产融资统一登记系统将正式上线运行，依据《民法典》，人民银行将在更大的范围、更广的领域为小微企业融资提供更高质量的动产抵押和权利担保服务。

 

第三，运用新技术和替代数据引导市场化的征信机构创新征信服务模式，深化小微企业征信服务。世界银行把借贷信息以外的征信数据定义为替代数据，利用替代数据刻画企业和个人的信用状况，这是近年来世界范围内兴起的新趋势，主要的背景就是互联网平台和大数据技术的广泛应用，使得大量的、有效的替代数据的采集成为可能。这就使得很多小微企业在以前没有借贷信息的时候，原来是一个征信的“白户”或者“准白户”，在这种情况下，通过有效的替代数据的征信供给，就有可能让这些庞大数量的小微企业有获得融资的可能。而且这些提供替代数据的市场化征信机构，能够进一步通过区块链等新技术实现征信信息的互联互通，帮助小微企业群体及时获得征信服务，这将是一个更大的贡献。这个远景是有很大实现可能的，刚才谈到的，我们以长三角为基地，正在有效地推动这项工作。

 

面向未来，我们相信，越来越多的小微企业通过这样的三个综合途径，会得到更好、更高质量的征信服务和融资支持。谢谢。