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打击套现和灰产:不得网上买卖POS机、刷卡器 严格审核商户资料

    中国银联业务管理委员会近日发布《关于进一步加强银联网络特约商户和受理终端管理的通知》,据悉今年以来银联已经多次发文,2019年3月银联发布《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管控的函》,2019年6月银联发布《关于就部分规范问题开展全面自查整改的通知》,   2019年8月银联发布《关于2019年银联直联终端统一版应用程序升级相关工作的通知》。

       网上买卖POS机、刷卡器

        在办公室经常有人上门推广POS机,在商场路边有人展销POS机,把车停在商圈经常车窗上加塞POS机的小广告,这些都是传统的POS营销方式。

       有利益才有买卖,这里面就存在这POS刷卡分润,POS费率=发卡行费率+清算机构费率+收单机服务费率,市场上POS刷卡费率=发卡行0.45%+清算机构0.065%+收单机构服务费=0.515%+收单机构服务费(0.05%-0.1%浮动),目前大部分POS机标准商户费率为0.6%左右,一般分销商的分润在万分之五到七左右,举例分销商推销出去的POS机一个月交易额1000万,那就有5000千—7000的分润抽成。

     POS最初是用来给商户交易用的,申请主体是商户,但随着信用卡的普及,POS机被广泛用于刷卡套现。信用帝了解到第三方支付机构都在大力推广自己品牌的POS机,其发展模式主要是加盟代理。早期POS机商户固定,成为POS机的省代、市代都要缴纳一定的代理费,后来随着一台POS机能自选变化多种商户,各代理的区域限制被打破,也就无所谓省代、市代这种称谓,现在一般从第三方支付机构进货一定数量的POS机就能成为POS机的分销商,不需要缴纳代理费,这激发了网上买卖POS机、刷卡器,一些懂互联网运营的公司借助网络这个大市场推广POS机。     

       

打击套现和灰产:不得网上买卖POS机、刷卡器  严格审核商户资料

       2016年中国人民银行发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》提到,任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。此后POS就不能光明正大的在网络直接销售,但是还是通过各种网络平台间接销售。
      
        严格审核商户资料

      在刷卡消费时,我们会看到商家的POS机上会又刷卡小票,其中一张商家要求我们签字,一张留给我们,也就是我们看到的POS签购单,pos机签购单的商户编号一共是15位,编号含义:机构代码(3位)+地区码(4位)+商户类型(4位)+商户顺序号(4位)。 构成要素:1-3位收单机构,4-7位行政区,8-11位商户类型,最后4位是随机码。所以一直在一套POS机商户刷卡1-3位收单机构是固定的。

        早期POS机一台机器只能是一个商户,后来发展到一台机器可以有多个商户而且商户的地址可以通过APP自己挑选。银发[2019]85号”要求:(一)严禁一机多商户行为;(二)严禁为非法交易提供支付服务;  (三)严禁突击套用低零价格商户;(四)严禁出现移机向题,截止到6.15号,所有支付公司所有POS机全部将取消商户自选功能。目前POS不能自己选择商户,也就是一台机器还是很多商户,但是商户随机。

     此次银联再次重申打击网上买卖POS机、刷卡器, 严格审核商户资料,限制移动受理终端的使用地域范围,一方面面打击信用卡套现,另一方面堵住支付灰产,严防赌博等非法资金通过支付通道洗钱或出境。

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