2018金融科技十大热词数字金融反欺诈
数字金融反欺诈
发展热度：★★★
监管热度：★★
落地应用：★★★★★
所谓“金融欺诈”是指以非法占有为目的，采用隐瞒真相或虚构事实的欺诈手段，用以骗取公私财物或者金融机构信用、破坏金融管理秩序的违法犯罪行为。“数字金融欺诈”并没有改变金融欺诈的本质，它强调的是在欺诈手法上的变化，主要是与数字技术相结合而产生的一系列新型的金融欺诈行为，如网贷平台欺诈、大数据精准欺诈等。
●数字金融反欺诈呼吁明确法律监管。
近年来，针对网络借贷、消费信贷、移动支付等领域的金融欺诈行为呈现高发态势，然而，对于这些新型欺诈行为缺乏明确的法律监管依据，发生欺诈案件更多依靠最高法的司法解释。总体而言，我国在数字金融反欺诈的识别预警、监管拦截、取证侦破等方面存在法律法规缺失。
●技术解决金融反欺诈痛点命门。
风险控制是数字金融反欺诈的命门，而大数据、AI、区块链等技术越来越多地运用于该领域。例如，蚂蚁金服“蚁盾”，融360“天机”，明略数据“金融风控大脑”，百融金服“风险罗盘”，小赢科技WinSAFE智能风控系统等产品，运用了大数据、机器学习、人脸识别、生物探针、关系图谱等，有效打击了金融欺诈行为。
