根据《中国征信》刊发的《王煜书记在二代征信系统查询接口规范培训班的讲话》 “为解决一代征信系统中的突出问题，征信中心2014年正式立项开始二代征信系统建设。经过几年的努力，二代征信系统建设取得了重要进展，按照计划，在2018年开始试运行。”
今年1月，中国人民银行长沙中心支行的相关负责人在2018年新闻通气会上表示“目前二代征信系统还处于试运行阶段，不过在今年会正式运行。”
《王煜书记在二代征信系统查询接口规范培训班的讲话》也强调二代征信系统的业务目标是优化数据采集内容和采集规范，以适应信贷市场发展和公共信息采集需要。建立产品服务框架体系，满足产品快速定制的需要；完善多元化的征信服务渠道，实现多渠道、便捷化提供征信服务，支持金融机构业务开展和信息主体查询自身信用报告；统一企业和个人征信系统的机构用户管理，统一企业和个人征信系统对外服务界面设计，提升征信系统管理水平和服务友好性等。
同志们：
首先，我代表征信中心，欢迎大家参加二代征信系统查询接口规范培训。今天，我们举办这个培训有三个目的：一是向大家通报二代征信系统建设情况，让大家了解二代征信系统建设进展；二是开展二代征信系统查询接口规范培训，为大家指导地方行开展查询接口程序开发提供支持，保证辖内接口查询行按时与二代征信系统对接；三是就二代征信系统上线试运行以及未来一二代系统切换的总体安排跟大家进行交流，以便大家合理安排自己的工作。下面，我讲几点意见。
二代征信系统建设的重要意义
自2006年国家金融信用信息基础数据库建成以来，征信中心一直在努力推进征信服务，实现对信贷市场的信息广泛覆盖并努力提升数据质量，积极拓展征信服务种类。目前，征信系统已经成为我国重要的金融基础设施，这些年来为防范信贷风险、促进信贷市场发展、服务实体经济、形成“守信激励、失信惩戒”机制，发挥了重要作用，这与大家的努力密不可分，成绩巨大。
征信系统建立以来，我们经历了全球金融危机，中国的商业银行不仅没有成为金融危机的源头、推波助澜，而且成为抵抗金融危机的重要力量，其中征信系统发挥的作用是功不可没的。
近年来，金融市场快速发展，IT技术进步很快，征信系统需要适应新形势的变化，在业务、技术层面进一步全面升级。征信系统2006年建成到现在已经12年，而一般的信息系统5-8年就要更新换代，现在一代系统相对老化、安全运行压力比较大。主要表现在：
一是经济金融的快速发展导致信用报告查询量迅速增长，对征信服务内容要求更为丰富，对信息主体权益保护要求更高。最近几年征信查询量增长每年都在50%左右，大头是金融机构，征信系统查询的压力很大。对信息安全的压力也很大，信息泄露的案件在商业银行尤其是中小机构时有发生。
二是新机构数量的不断增加、新金融模式的快速发展，对征信系统的采集模式、机构接入能力和服务能力也提出更高要求。现在互联网、大数据对信息采集的数量和模式都有很大的影响和冲击。
三是移动互联网和新一代通信网络等互联网技术的发展，通过电脑、可移动智能设备等终端为用户提供即时、便捷的服务，也成为各行业服务转型的重大方向。
四是采用分布式系统架构，搭建虚拟化平台，基于面向服务的体系结构，可以提升数据库的扩展性和高可用性，降低了架构复杂度，成为新一代信息系统建设的发展方向。
一代征信系统建设于十多年前，超龄服役。征信中心采取了一些措施，不断改进，进行过大规模的软硬件升级改造，到目前为止保证了征信系统安全稳定运行，12年来没出现大的问题和事故，这是不容易的。但是，一代征信系统的整体技术架构没变，还存在一些天然的缺陷无法克服，主要表现在：
一是数据架构存在问题，缺乏合理的数据模型，容纳和表达数据的能力有限，数据采集模型的通用性、可扩展性不足，数据采集指标需要进一步优化。
二是应用架构存在问题，应用程序耦合严重，计算和存储集中在一点，无法分别扩展，采用集中式技术架构的模式，系统的横向扩展能力不足，导致系统处理能力不足。
三是产品模块化机制有限，推出新产品意味着建设新的产品子系统，导致新业务和新产品上线周期长，因事设库现象严重，系统分散分割，存在大量冗余数据。
四是在信息安全设计上还有一定的缺陷，存在安全隐患。这一年多时间，陈雨露副行长多次召开行长专题会，研究和部署信息安全工作，要求征信中心技防和人防相结合，加强对信息安全隐患的梳理，排查和整改这些问题，保证征信系统安全运行。
为解决这些突出问题，征信中心2014年正式立项开始二代征信系统建设。经过几年的努力，二代征信系统建设取得了重要进展，按照计划，预计在2018年开始试运行。先上核心系统，再上周边系统，再上外挂系统。目前核心系统软件开发基本完成，周边系统也在开发中。
二代征信系统建设的目标和改进
二代征信系统建设的业务目标是：优化数据采集内容和采集规范，以适应信贷市场发展和公共信息采集需要；建立产品服务框架体系，满足产品快速定制的需要；完善多元化的征信服务渠道，实现多渠道、便捷化提供征信服务，支持金融机构业务开展和信息主体查询自身信用报告；统一企业和个人征信系统的机构用户管理，统一企业和个人征信系统对外服务界面设计，提升征信系统管理水平和服务友好性等。
二代征信系统建设的技术目标是：大幅提升系统容量、加载效率和查询效率，支持征信数据日益增长、加载和查询量快速增加的需要；优化系统的应用架构和技术架构，支持系统横向扩展，支持大规模数据分析，改变因事设库现状；提升系统的灵活性和安全性，支持新业务和新服务快速上线，支持对用户查询的追踪和安全审计，提升系统的响应能力和安全防控水平等。
为达到这个目标，二代征信系统采用新的技术架构、数据架构和应用架构，对业务流程进行了全方位的优化，强化了信息安全管理。主要改进表现在：
一是优化系统架构和扩展能力。采用分布式架构的思想进行设计与实现，支持横向扩展，通过增加硬件资源快速解决资源瓶颈；解决因事设库，提升保障数据一致性的能力；对上下游系统进行解耦合，提高系统对接与改造的效率。
二是大幅提升系统处理能力。单位时间的数据加载能力和信用报告查询服务能力至少提升一个数量级；引入新的服务理念，既防止单家机构“瞬时高频访问”影响其他机构正常查询服务，又支持为有“瞬时高频访问”需求的机构单独分配服务资源。
三是提升数据采集的可扩展性、灵活性和便利性。优化数据采集规范设计理念，将基本信息和信贷信息分开采集；优化信贷数据采集规范，先将采集的数据抽象为授信协议层、账户层、抵质押物层等三个层次，再将信贷业务整体上分为借贷类交易和担保类交易两大类，提高了数据采集模型的通用性和扩展性；支持按段更正，提供辅助生成信息记录的程序调用接口、自动上传数据文件的服务调用接口，提高数据组织及报送的灵活性和便利性；解决一代系统存在的共同借款人、循环贷款、企业为个人担保无法报送和信用卡大额专项分期信息报送困难等问题。
四是产品服务框架更适应定制产品内容和服务方式。构建以产品目录、服务目录和服务协议为核心的三层产品服务框架。该框架建立后，产品加工过程可标准化为“标准组件的加工和组件的组装”，满足快速创建新产品和对已有产品的内容进行快速灵活调整的需要；可以减少服务形式变化对产品加工的影响，有利于灵活实现服务的多样性。当接入机构有个性化服务需求时，可通过产品和服务的定制实现快速响应。
五是二代征信系统进一步运用技术手段强化信息安全管理。包括：强化用户认证方式，增加用户登录限制功能，实现页面查询用户的操作终端可记录、可追溯，为提升接入机构用户管理、强化信息安全提供支持。
二代征信系统建设面临的挑战
二代征信系统建设现在面临难得的历史机遇，各方面对征信需求越来越大，我们在征信供给方面要跟上。但要实现，也面临非常艰巨的挑战。主要表现在以下方面。
时间紧，需要兼顾技术的先进性与时效性
易纲行长和陈雨露副行长非常关心二代征信系统建设，不仅亲自过问进度，前一段时间易纲行长还专门视察了征信中心新建成的数据中心，对奋战在二代系统集成现场的工作人员进行了慰问。陈雨露副行长要求，征信中心要千方百计加快推进二代征信系统建设，务必尽快上线。
信息技术发展日新月异，信息系统建设贵在快，如果建设时间拖长了，建设周期过长，那么当前的先进技术可能会很快变得不再先进，或者变得落后。面对领导的要求、社会的需求，我们整个建设的时间是非常紧的，所以必须争分夺秒，只争朝夕。因此，加快二代征信系统建设，既是一代征信系统运行十几年需要尽快更新的要求，也是金融机构业务蓬勃发展的要求，年均查询量50%增长的需求，对征信系统要求非常高。
任务重，系统的复杂性越来越高
二代征信系统建设是一项复杂的系统性工程。在业务需求方面，随着对需求分析的不断完善，越来越多的功能被细化、叠加、整合至系统中实现，以适应业务不断变化和最新发展的需要。在技术开发方面，核心系统包括数十个子系统，业务模块数量众多，开发、集成的任务也很重。
如果把核心系统作为内圈的话，那周边系统就是中圈，以前是二十几个，整合后是十几个；由几百个金融机构和人民银行分支行的征信查询系统组成的就是外圈。我们不仅需要实现内圈即核心系统的顺利投产，同时，也要保证中圈和外圈的投产、切换和顺利运行。
经验缺，上海数据中心建设存在约束
二代征信系统建设选择的是自主研发路线，业务研究和技术开发均由征信中心主导完成，但是征信中心人员普遍年轻，并没有进行过完全自主的征信系统建设经验，无论是在组织和协调管理上，还是在业务和技术经验上，均无先例可循，走自主研发道路的确存在能力不足的挑战。
上海数据中心从拿地到建成，前后经历了10多年的时间。基建项目建设有其自身规律，征信中心在基建的自主建设方面也没有经验，几乎是在全新地探索推进，导致上海数据中心的工期出现延期。二代征信系统建设必须等到目前园区交付后才可真正实现入场。
幸运的是，目前上海数据中心建成，机房也交付使用，我们已经全面在上海数据中心展开二代征信系统集成工作，二代征信系统建设曙光在前。
去年底，我们在老机房集成了一套二代系统的试用验证环境，邀请试点机构和几家分中心对二代系统的核心功能进行试用验证。经过半年多的试用验证，尽管其间面临很多困难，但确实发现了不少问题，也收集了一些很好的系统优化意见。现在对二代系统建设的经验积累和信心更充足了。
本次上线试运行的工作安排
试运行期间，除了邀请试点机构和各分中心对二代系统进行全面验证外，还要为一二代系统的切换做好准备。
进行业务与技术的全方位验证
上半年有几个分中心参与了二代系统的试用，发现了比较多的问题。但由于设备资源限制，试用验证环境的性能较低。所以这次试运行，要对二代系统进行更加全面的验证。
一是验证二代征信系统能否满足各类用户在真实业务场景下的使用需要，业务功能设计是否有疏漏和不合理的地方。
二是验证二代系统功能在真实数据环境下能否稳定运行。
三是验证关键业务的系统响应速度能否达到要求。
四是验证软件是否存在技术上的缺陷和错误。
五是验证软件在极端压力的条件下能否继续平稳地提供服务。现在整个一代系统的日均最高查询量达到700万次，日均平均查询量在400-500万次，在极端压力条件下，新的二代系统表现怎么样需要接受检验。
组织接入机构做好使用二代系统的全面准备
为了顺利实现一二代系统的切换，拟利用试运行期，分批组织已接入机构做好使用二代系统的全面准备。上线试运行后，与一代系统有一个并行期，并行多长时间，具体要看二代征信系统运行的状况，包括稳定性等，之后会有一个切换期，来保证商业银行使用征信系统不中断、不混乱、不出大的差错。所以要分批做好二代系统切换的准备，达到以下目标：
一是为所有接入机构开通二代系统的操作权限，接入机构内部也要完成二代系统用户重建和系统使用培训。征信系统的用户管理是一个关键环节，整个信息安全的大头应该发生在用户管理上，越是基层，越是小机构，越容易出现信息安全管理问题。二代系统计划引入数字证书以提升系统安全性，届时还需要分中心承担一定的证书发放管理职能。在后面的会议议程中，安排了有关二代系统应用数字证书的模式讨论，希望大家积极发言。
二是接入机构内部完成在业务活动中应用二代信用报告的策略和规则调整。
三是接口查询行要完成与二代系统的联通调试，以及下游数据应用系统的改造。没有开通接口查询但上线了查询管理系统的机构，也要完成对接二代系统的升级改造。目前，绝大多数地方行的征信查询管理系统是通过页面抓取的方式对接一代的。二代系统上线后，对于符合条件的机构，可以引导他们转向使用接口查询。中心正在研究开通接口查询的具体标准，也希望大家在今天会议的交流讨论环节积极献言献策。
各分中心做好使用二代系统的全面准备
试运行期间，各分中心也要做好使用二代系统的全面准备。除了完成各级柜台查询用户的重建外，上了查询管理系统的分中心，也要完成对接二代系统的升级改造。为方便各分中心升级系统，中心会专门开放相应的查询接口。
要切实做好信息安全工作
试运行期间，二代系统中的数据都是真实的，我们也要高度重视转轨时期的数据安全。本着“谁主管谁负责，谁使用谁负责”的原则，各分中心要和中心一起，共同做好信息安全管理工作。
接入机构的主要任务
试点机构要在试运行期内完成一二代数据报送接口程序的切换演练
试点机构要抓紧推进二代数据报数接口程序的开发。二代接口程序上线前，要先与征信中心联系开展接口程序的测试验收。上线后，要进行接口程序切换的演练。
各接入机构要在试运行期内完成二代系统的用户重建和系统使用培训
为了加强用户安全管理，计划借助系统切换之际，要求所有接入机构对自有的存量用户做一次全面清理，确需保留的用户在二代系统中予以重建。
各接入机构要认真评估信用报告对本行应用的影响
由于一二代信用报告存在变化，接入机构要对一二代信用报告对本行现有应用策略和业务规则的影响进行评估，总结经验，对各应用场景做出及时调整。
接口行要做好与二代征信系统的对接工作
接口行要做好查询接口程序的开发，按时完成与二代系统的联通调试，做好行内数据应用系统的改造，为对接二代征信服务做好准备。
尽可能多试用二代系统的各项功能
在试运行期间，鼓励各行多试用二代系统的各项功能，对发现的问题要及时上报，帮助二代征信系统在试运行期间进一步改进，为正式上线做好全面的准备。
分中心的主要任务
组织辖内接入机构在试运行期内做好使用二代系统的全面准备
一要做好对地方性机构的系统使用培训。除了这次的查询接口规范培训内容外，中心还在编制系统使用指南，下一步会发给各分中心。
二要配合中心做好辖内地方性机构数字证书的发放工作。
三要做好各项工作的组织协调。
组织辖内人民银行征信部门做好使用二代系统的全面准备
一是要完成各级柜台查询用户的重建。
二是要配合完成自助查询机的升级。中心已经联系了金电公司对他们制造的自助查询机进行统一升级以对接二代系统，届时还需要各分中心配合。
三是做好征信查询管理系统与二代征信系统的对接工作。
尽可能多试用二代系统的各项功能
在试运行期间，各分中心也要多试用二代系统的各项功能，对发现的问题要及时上报。
同志们，二代征信系统建设事关我国金融体系稳定，受到国务院、人民银行总行的高度关注，易纲行长和陈雨露副行长多次指示，是推动我们提高央行金融服务和征信服务的重要方面，也是推动我国营商环境改善的重要方面，所以大家要高度重视，像我们之前一起参与一代征信系统的建设和服务一样，把我们的征信平台打造得更好，不辜负我们“国家金融信用信息基础数据库”的荣誉和名称，为金融市场发展和全国全覆盖的征信系统建设作出新的贡献。
谢谢大家！
