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银保监会:不要以卡养卡、以贷还贷,更不要短借长用

网址:www.xinyongdi.cn
来源:综合报道
日期:2020-06-29 20:25:54
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     6月29日,中国银保监会官方网站发布《中国银保监会消保局关于合理使用信用卡的消费提示》。在疫情特殊时期,部分信用卡持卡人工作不稳定,收入锐减,依赖信用卡透支消费维持生计,此时银保监会发布这条信用卡消费提示对于各大银行信用卡中心风控起到警示作用。不要“以卡养卡、以贷还贷”,这些是信用卡套现普遍存在的问题,导致出现的的原因主要有:

      一是超前消费。当今的年轻人已经养成了超前的消费习惯,各类电商平台的节日促销活动,又引诱年轻消费者购买新款手机、电脑,信用卡的先消费后付款的模式,迎合了这部分年轻人的消费方式,很容易陷入“以卡养卡”的初级阶段,这部分年轻人还不会用POS机套现刷卡,但是通过银行信用卡取现或者现金分期,手续费不断增加,如果工资收入不足以抵扣信用卡消费和息费,很容易造成无力归还信用卡从而逾期,影响征信。

     二是套用信用卡资金用于经营。根据信用卡领用合约的规则,信用卡资金是不能用于生产经营,但是个体工商小微企业主不以为然,通过POS机刷卡倒腾资金用于经营,遇到今年特殊的疫情,个体工商户生意普遍没有往年好,而房租以及员工工资还是要支付,靠信用卡以卡养卡倒腾,雪球越滚越大,长时间经营没有好转,将会耗尽信用卡额度,最终资金周转失灵,出现信用卡危机。

    三是套用信用卡资金购房。信用卡资金严禁购房,信用卡不能在房地产公司的POS机器上刷,部分购房者无足够资金支付首付,但是特殊的刷卡方法套取资金,用于首付款支付,这也形成了“以卡养卡”,这部分群体信用卡额度普遍较高,卡片数量也较多,如果出现信用卡额度被降低或者冻结,将引发一系列不良连锁反应。相关数据显示2017年:法拍房挂牌9000套;2018年:法拍房挂牌2万套;2019年:法拍房挂牌50万套;2020年6月:法拍房挂牌116万套。两年半的时间,全国法拍房的挂牌数量,涨了128倍,今年预计突破200万套“弃房断供”,形势严峻。

    四是“以卡养卡、以贷还贷”形成共债问题,共债问题潜藏着债务危机,在疫情期间,各种网络贷款的高利息迫使部分借贷着放弃归还,但是部分网贷机构的信息是上征信的,征信上显示逾期,银行信用卡中心根据资信状况调降信用额度或者冻结卡片,从而全面引爆债务危机;信用卡持卡人长时间的“以卡养卡”的套现行为,被银行信用卡中心风控识别,也会被采取额度降低或卡片止付,可能引发信用卡还款危机。
       信用第测评:央行发布的《2020年第一季度支付体系运行总体情况》显示,信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.27%而2019年末,银行信用卡逾期半年未偿信贷总额742.66 亿元,占信用卡应偿信贷余额的0.98%。截至今年一季度末逾期半年未偿信贷总额占应偿信贷余额已逼近两年最高。今年特殊的时期,复工复产尚未完全恢复正常,居民收入下降导致还款能力和还款意愿都出现了短期下降的情况,如果银行等金融机构采取更加严格的风控措施,部分群体的债务危机将引爆。疫情期间,监管部门要求银行对企业不抽贷、不压贷、不断贷,而对于银行信用卡等消费金融领域没有明确的风控措施。
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