在目前开业运营持牌消费金融公司中，兴业消费金融的发展十分顺利。从盈利情况看，其在2014年年底开业后，2015年的营业收入和净利润分别为0.67亿元和-0.49亿元，2016年年末就实现扭亏，2017年年末的营业收入突破10亿元。
2016年年末至2018年年末，兴业消费金融营收分别为6.04亿元、10.36亿元和24.47亿元，同比增速分别为298.62%、71.68%和136.21%；同时，净利润也实现了大幅增长，分别为1.02亿元、2.09亿元和5.12亿元。
能够取得稳定的经营成绩，实际与控股公司兴业银行的支持分不开。上述中诚信国际出具的评级报告就表示：“作为兴业银行的控股子公司，在融资来源和资金补充等方面获得母行持续支持，共享母行客户资源、营销渠道和风险管理经验。”
但硬币的另一面，则是业务高度依赖线下展开，这也是兴业消费金融无法改变的“基因”问题。
据上述募集说明书，兴业消费金融的主要产品为“家庭消费贷”，展业模式为线下推广，即由直销团队“上门收件、亲核亲访”，平均放款时间为1天。截至2018年年末，线下业务部共有26家，线下业务贷款余额176.78亿元，同比增长88.08%，在总贷款余额中占比为85.43%。
对于线上业务，兴业消费金融的计划是“逐步开展”，目前主营5万元以下的小额贷款，客户可通过APP等互联网渠道自助申请。截至2018年年末，线上业务贷款余额30.16亿元，同比增长25.46亿元，在总贷款余额中占比尚不足两成，仅为14.57%。
随着经营规模的扩大，兴业消费金融的营业支出也在大幅增加。2016年年末至2018年年末，分别为4.73亿元、7.76亿元和17.97亿元，分别较上年增长116.75%、63.99%、131.70%。其主要的营业支出为业务及管理费，在上述三年的营业支出的占比均达到了60%。对此，兴业消费金融在募集说明书中解释称：“主要核算人工成本和运营成本，随着业务发展及人员队伍的扩大相应增加。”
“虽然消金公司之间的竞争从表面看是资金资产的竞争，实际则是核心能力的竞争，也就是要实现从风险管理向风险经营、风险增值转型，这是保证盈利能力的一大关键。”8月16日，华东地区某持牌消费金融高层人士在采访中向时代周报记者表示。
随着消费金融公司的经营逐渐走向正轨，不良率成为监管部门和行业的关注重点之一。2016年年末至2018年年末，捷信消费金融的不良率分别为3.98%、3.82%、4.45%，中银消费金融分别为3.15%、2.82%、3.06%。相较来说，兴业消费金融的不良率表现良好，同期分别为2.28%、2.27%和1.86%。
但不可忽视的是，2018年年末，兴业消费金融的逾期贷款余额同比上升3.45亿元至7.57亿元，资产减值损失也从2017年年末的1.93亿元大幅提升至2018年年末的6.42 亿元。中诚信国际的评级报告称：“信贷业务规模的压缩使其不良贷款率和逾期贷款占比上升……由于逾期贷款在经济走弱时较易转化为不良资产，可能对资产质量产生影响，未来仍需保持关注。”
