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消费信贷风口由松变紧?

    消费信贷风口由松变紧?
 
     迈入2021年,我们发现,监管对于消费信贷的把控趋严,从之前的鼓励消费转变至“不宜依赖消费金融扩大消费”。
 
     2月8日,中国人民银行发布《2020年第四季度中国货币政策执行报告》,其中专栏四《合理评估居民部门债务风险》提到,“要高度警惕居民杠杆率过快上升的透支效应和潜在风险,不宜依赖消费金融扩大消费”。
 
      “在我国消费贷款快速扩张过程中,部分金融机构忽视了消费金融背后所蕴含的风险,客户资质下沉明显,多头共债和过度授信问题突出。2020年以来,部分银行信用卡、消费贷不良率已显现上升苗头”。
 
     不久前,银保监会有关负责人曾表示,一些机构或网络平台在宣传时,片面强调日息低、有免息期、可零息分期等条件。然而,所谓“零利息”并不等于零成本,往往还有“服务费”“手续费”“逾期计费”等,此类产品息费的实际综合年化利率水平可能很高。部分营销故意模糊借贷实际成本,容易让人产生错误理解或认识,侵害消费者知情权。
 
     从监管部门发布的种种信息来看,监管侧意在“纠正”或“填补”此前遗留的监管空白,避免消费金融行业发展过热的现象,但这也并不意味着会严重遏制行业发展,事实上,未来国内消费金融发展仍大有可为,中银研究预测,“十四五”时期,居民消费贷增速有望保持在12%至14%的稳定区间,而以持牌机构为代表的市场参与者,也将愈显“马太效应”。
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