锦程消费金融是银保监会批准的持牌消费金融机构，是正规的！
锦程消费金融锦囊贷借据显示：
借钱本金为12000元；借款日期为2020年1月3日；借款期限12个月；综合年化利率32.40％；还款方式为等额本金；贷款放款人为锦程消费金融；合同包括锦程消费金融个人额度借款支用单；锦程消费金融个人额度借款合同。
信用第测评：如下图所示，
计算结果如同所示，还款总额为14109.25元，利息总额为2109.25，年利率为2109.25/12000=17.57％。
对比信用卡分期费率，月均利息为2109.25/12=176元，月均利率为175/12000=1.464％，相当于信用卡分期费率的2倍。
