11月8日，由中国银行业协会、香港银行学会和金融时报社主办，澳门金融学会和台湾金融研训院协办，天津市银行业协会和金融街88号论坛支持，渤海银行承办的2019年两岸暨港澳银行业财富管理论坛在天津市成功举办。全国政协常委、经济委员会主任、原中国银监会主席尚福林，天津市副市长康义，中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟，香港金融管理局助理总裁（银行操守）区毓麟，天津银保监局局长王毅，天津地方金融监督管理局局长聂伟迅，香港银行学会行政总裁梁嘉丽，金融时报社副总编辑许志平，渤海银行董事长李伏安等领导出席论坛并发表讲话。来自内地、香港、澳门、台湾银行业财富管理领域的业界代表、专家学者和新闻媒体共计300余人参加了论坛。论坛由中国银行业协会副秘书长白瑞明主持。
尚主席首先对两岸暨港澳银行业财富管理论坛的成功举办表示热烈的祝贺。他指出，去年以来，《资管新规》《理财子公司管理办法》等一系列规范性的文件相继出台，使得资管行业跨入一个新的时代。他提出三点意见，第一，回归本源。资管行业是金融领域的重要行业，是深化金融供给侧结构性改革的关键部位之一，回归本源是资管行业改革发展的本质要求。一是回归服务实体经济的本源。资管行业要以服务实体经济投融资需求为定位和根本目标，重点满足提高经济社会资源利用效率、降低社会交易成本、促进基础金融服务公平的要求，形成与实体经济的良性循环。二是回归代客理财的本源。在当前推进资管行业规范发展中，要清晰界定并广而告之资管行业与自营业务的边界，包括分设实体柜台和网络空间，分定业务流程和风控责任等。同时，要深刻把握二者在法律关系上的本质不同。
第二，要守住底线。资管新规以及后续一系列制度办法，重点从弥补监管短板、提高监管有效性方面着手，主要是针对相关问题和隐患立规矩，为源头治理定法度。在完善制度和推动落实过程中，重点要守好三条底线：一是坚决守好风险底线。资管行业要始终坚持严控风险的底线思维，坚持平衡好防风险和稳增长的关系，积极满足合理配置资源的根本要求。二是严格坚守合规底线。已经出台的一系列制度办法，体现了资管行业发展的基本规律。要把依法合规展业作为资管行业健康发展的最基本要求。三是切实恪守服务客户底线。科学统筹金融机构创造价值与促使客户更好享受金融发展红利等多目标之间的关系，特别要防止金融机构利用业务谈判优势地位，获取不正当收益。
第三，要转型升级。在资管行业改革发展过程中，要促进资管行业以转型创新为关键抓手，以提高竞争力为根本目标，不断提高发展质量。一方面，要在过渡期内按资管新规妥善处理好存量产品的压降与转型接续创新，推动理财业务平稳过渡，防止断崖式下降甚至对实体经济正常生产经营造成明显扰动。另一方面，要结合自身特点和优势，深挖市场需求，尤其要进一步提升金融机构对资管行业的主动管理能力。在负债端，更好满足日益增长的居民财富管理需求；在资产端，积极对接实体企业融资需求，为实体经济高质量发展提供更加强大的金融支持。同时，针对发展过程中遇到的新情况新问题，要更加充分地发挥行业协会的作用，及时积极主动地与监管机构保持沟通，共同研究应对。
潘光伟专职副会长在论坛致辞环节做了题为“抓住机遇、应对挑战 实现我国理财业务高质量发展”的讲话。他就银行理财目前格局、面临问题和转型发展提出了以下三方面意见：第一，资管新规开启资管行业新征程，沉稳应变，银行理财迎来了转型发展的新格局。随着理财新规、理财子公司管理办法及近期理财子公司净资本管理办法、标准化债权类资产认定规则等配套细则逐步落地出台，银行理财市场也产生了许多新变化。一是理财业务总体保持平稳。资管新规、理财新规等政策发布后，银行理财产品余额总体平稳，未出现大幅波动，呈现出更为稳健和可持续的发展态势。截至2019年6月末，非保本理财产品 4.7 万只，存续余额22.18万亿，与2018年末基本持平。二是产品结构进一步优化。首先，同业理财规模与占比“双降”。截至 2019 年6月末，同业理财存续余额0.99万亿，较2018年初减少2.27万亿，降幅达69.67%；“资金空转”现象明显减少。其次，理财产品募集形式以公募为主。截至2019 年6月末，公募理财产品存续余额21.08 万亿，占全部非保本理财产品存续余额的95.07%。再次，债券等标准化资产是理财资金配置的主要资产。截至2019年6月末，非保本理财资金投向存款、债券及货币市场工具的余额占非保本理财产品投资余额的66.87%。三是坚持以服务客户为中心。银行理财为居民财富保值增值做出了积极贡献，2019年上半年，非保本理财产品累计兑付客户收益4801亿元。四是有力地支持了实体经济发展。银行理财通过配置债券、非标资产等方式直接或间接进入实体经济，有力地支持了实体经济发展。商业性金融债券、同业存单、企业债券、公司债券、企业债务融资工具、资产支持证券和外国债券占非保本理财投资资产余额的48.09%。此外，银行理财在降低融资成本方面发挥积极作用。一是在打破刚兑、产品净值化的大背景下，市场上的无风险利率下降，进而带动企业融资成本下降。二是资管新规将嵌套层级限制为一层，禁止开展多层嵌套和通道业务，缩短了融资链条，进而降低了企业实体融资成本。三是允许理财子公司直接投资股票，或将为股票市场引入庞大的潜在客户群体和机构投资者，带来更稳定的资金来源，进而拓展资本市场发展，提升企业在资本市场中的直接融资能力。
第二，平稳过渡，妥善处置转型发展中的问题。由于银行理财业务发展模式的转变，客观上对市场和行业造成一定冲击，银行理财业务遇到以下几方面的挑战。一是存量资产处置问题。进一步加大创新，拓展化解存量资产的方式和渠道，以市场化、多元化、专业化的方式审慎妥善处理存量资产。二是理财子公司面临定位及发展等系列问题。首先是理财子公司与母行之间的关系梳理难题。其次是理财子公司差异化发展的问题。此外，还有文化理念转变的挑战、公司化运作的挑战、业务转型的挑战等。三是投资者教育问题。在2020年底过渡期后，银行理财要打破刚兑、完全实行净值化管理，风险由客户自担，应实现客户需求由“感性选择”向“理性选择”转变。四是投研能力不足问题。银行理财在策略选择、风险控制等领域存在，银行理财与公募基金、券商资管等机构相比存在一些差距，亟需组建相应的投研团队，提升投研能力。
第三，积极转型，努力实现银行理财高质量发展。针对目前银行理财在净值化、公司化转型中面对的困难和挑战，各机构应尽快从以下几个方面着手，推动转型工作。一是运行模式公司化。从行业发展趋势来看，理财业务子公司制运营模式将是大势所趋。二是理财产品净值化。商业银行需针对不同客群分步骤推出净值型的新产品，搭建完善的净值化产品体系。三是资产配置多样化。商业银行应坚持多维度体系，通过“自主投资+主动委外投资”并行方式，实现对不同类型资产的针对性投资，真正实现大类资产配置。四是投研能力专业化。理财子公司可以实现全市场投资，这也要求各商业银行应进一步搭建完善的投研体系，提升投研能力的专业化水平。
在论坛第二环节，中国银行业协会副秘书长白瑞明发布了《中国私人银行行业发展报告（2018）——暨中国家族财富管理与传承白皮书》和《中国银行业理财市场指数报告》。
在主旨演讲环节，香港金融管理局区毓麟助理总裁以“财富管理业的机遇与挑战”为题，介绍了香港金融业服务实体经济，以及在资源配置中的作用和未来创新、多元化及高增值发展的方向；澳门金融学会副主席代表陈伟成以“澳门财富管理新征程”为题介绍了澳门金融业的基本情况，并分享了财富管理的基本理论；台湾富邦华一银行副行长汪志远以“台湾资管行业发展的启示与借鉴”为题，介绍了台湾资产管理行业发展的概括，并分享了成功经验；广发证券董事长孙树明以“财富管理前景广阔 银证合作大有可为”为题，介绍了广发证券资产管理业务发展概括，并指出了加强同业合作，共同促进财富管理行业高质量发展的必要性；中信银行部总监李国峰以创新理念，引领私行业务发展的新征程为题，分享了私人银行业务发展应树立的四个理念。
在分论坛环节，来自建信理财子公司、兴业银行、中国民生银行、渤海银行、中信证券、广发证券、德邦基金、汇添富基金、荷包海外投资公司和西南财经大学等机构的嘉宾分别以“资管业务转型中的机遇与挑战”和“金融科技与家庭财富管理”为主题，围绕资管公司在当前新时代、新的金融体系内的定位、价值取向以及如何发挥作用；国内金融行业变革，财富管理模式升级和发展方向；如何成为客户最可信赖的顾问机构； 如何让客户认知家族信托等金融工具以及哪种科技工具有真正有价值等议题进行了交流和探讨，现场气氛热烈，各嘉宾与参会代表进行了频繁的互动交流。
论坛期间还同时举行了第十届全国杰出财富管理师大赛结果发布会，宣布了比赛结果并对相关的参赛选手颁发了证书。同时，正式启动了第十一届全国杰出财富管理师大赛。
本届两岸暨港澳银行业财富管理论坛主题选择切合国内外经济形势，紧跟市场脉搏，符合各商业银行转型发展需要。论坛的成功举办进一步加深了两岸暨港澳财富管理机构间的交流，凝聚共识，明晰了财富管理业务未来发展趋势，有效推动两岸暨港澳财富管理机构的深化合作。
