金融科技时代下零售金融该如何进行创新和转型？金融供给侧结构性改革背景下消费金融如何行稳致远？大数据在消费金融业务中的应用会面临哪些挑战？
9月20日，由凤凰网WEMONEY主办的2019零售金融科技（北京）峰会暨零售金融科技智库成立在北京举行，来自全国金融业界200余位行业领袖和超过300名金融精英，围绕上述话题，共同探索中国零售金融科技的未来趋势，分享业界最佳实践经验。
在数字化的大趋势和零售金融的大背景下，作为银行业新生力量的互联网银行的发展势不可挡。目前中国的互联网银行包括了微众银行、网商银行、新网银行、百信银行。这些互联网银行在开展业务时，会有什么样的规划？又会有怎么样的发展策略？
百信银行副首席战略官陈龙强指出，互联网银行群体出现是一个必然趋势，大家不再设网点，员工之间互称同学，而且也不穿西装，银行基因在发生变化。没有网点，没有场景，怎么去触达用户是必须解决的一个问题。目前看，开放银行是我们的必然选择。
“目前开放银行的做法主要是银行依附于场景方开展业务，银行要相对妥协，心态一定要好，大家的共同目的是为了更好、更合规地服务好用户。”谈及开放银行过程中的障碍，陈龙强表示，百信银行在这个阶段的战略选择上来讲有妥协，也有进化的一面。
陈龙强表示，监管环境永远是影响银行业进化和转型的重要变量。另外，开放银行需要解决数据共享问题，但目前没有明确的法律法规和标准做支撑，机构一定要保持克制。
新网银行首席运营官刘波表示，互联网银行作为民营银行，要扮演好传统金融补位与创新的角色，这也是监管发放民营银行牌照的初衷。刘波指出，新网银行要做的是全在线、全实时、全客群开放的数字银行。
对于上述路径的选择，刘波解释称，银行传统利差是存贷差，但是有另外一种可能，那就是服务于生态，因为生态产生的商业价值远不是存贷差能比的。
从现实的角度来看，刘波指出，现在已经没有机会再开一家综合性的、线下有很多网点的银行了。因此，新网银行虽然是全牌照银行，但是主动放弃了营业网点、现金业务，也没有客户经理。主体人员基本是算法科学家+工程师，占员工总数70%。新网银行提供的是碎片化、高可得的产品，基本上不需要客户上门，不管是贷款、存款还有理财，全部在网上可以实现。
新网银行定位为互联网银行，也借鉴学习了同类银行。刘波表示，新网银行学习了网商银行和微众银行，在此之上进行了创新。阿里和腾讯有自己的生态，而新网银行只能做一个没有“生态”的生态圈。
