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网商银行“310”模式:3分钟申请贷款,1秒钟能及时到账,0人工干预

     2019年7月7日,蚂蚁金服集团副总裁俞胜法在由《中国企业家》杂志社主办的新领袖创新大课暨2019(第十九届)中国企业未来之星年会。 “310”是什么意思?指的是3分钟申请贷款,1秒钟能及时到账,0人工干预。

      “310”模式

      “310”是什么意思?指的是3分钟申请贷款,1秒钟能及时到账,0人工干预。俞胜法介绍,整个贷款流程没有任何人工因素,目前“310”这种模式已经推广至50家金融机构

       “310”解决了企业贷款难的问题,但没有解决所有的客户都可以准入的问题,并不是说任何人进来以后都可以拿到贷款。这些小微企业除了贷款以外,其他的需求是什么?它们的认同感从何而来?在成长过程中应该怎么去帮助它们?

      俞胜法称,除了贷款以外,网商银行的服务会贯穿小微企业的整个生命周期。数据显示,2018年,网商银行提供了1万亿的小微企业贷款。100万以下占96%,目前已经服务超过了1700万家的小微企业,平均贷款利率在2018年下降了1个点,贷款增长笔数是60%。

      以电商为例,一家小微企业从电商如何起步以及怎么做大,整个过程网商银行都会提供一条龙服务。不仅仅是提供贷款,也会把它的业务和金融服务这两个需求完全结合。线上这些卖家进来后,首先要入驻开店,开店过程当中要做一些广告、仓储、物流,有了订单后如何快速回流资金,一整套的东西都会提供。备货过程当中有信用贷款,比如说双十一是备货最多的时候,一般来说双十一以前两个月(8月份)开始就会给商家制定特殊的贷款政策。这家企业双十一以前的贷款额度特别高,可以给企业提额,让它去备货。到仓储阶段,又会跟菜鸟配合怎么做仓储的贷款。

      网商银行有一个工具是提供给卖家的,会让它们分析某个周期的交易情况,资金回笼情况,以及如何将交易和资金有机匹配起来。在企业需要资金的时候能够马上申请到贷款,而且使用贷款过程当中如何能够做到周期最短,利率最低,这些都会专门有一个数据化工具。

      数据显示,网商银行的笔均贷款大概1.1万元,笔均贷款时长是90天,且贷款是完全信用,不需要有任何担保和抵押、随借随还,大大节约了企业的融资成本。值得注意的是,年使用贷款的频次是8次,也就是说,平均至少销售周转率大概在8次以上。这是传统银行做不到的。2018年双十一,网商银行累计放款2021亿,贷款金额比2017年增长了37.4%。
 

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