近日，新版征信最快5月将启用的消息受到各方关注。记者了解到，截止到目前，人民银行仍未对新旧版切换时间作出正式“官宣”，但多家金融机构陆续接到了相关通知，开始通过集中学习或试运行等方式，提前对新业务进行熟悉、预热。
个人征信，相当于我们的“经济身份证”。当申请贷款时，无论是房贷、车贷还是经营贷、消费贷，金融机构都会先翻出征信报告看一看，根据这份记录来勾勒“客户画像”，再决定是批准还是拒贷、“定价”多少。
那么央行新版个人征信报告与旧版有哪些差异？征信报告升级会对个人生活产生哪些影响？哪些不诚信行为将可能产生更严重的后果？如何保护好个人信息？围绕这些问题，记者提前进行打探。
据工行信用卡中心披露，相比于旧版的征信报告，新版的信息时长和精细程度都会有明显提升，这五方面细节变化值得注意。
变化1 已销户信用卡还款记录： “黑历史”会被挖出来
●变化：新版报告增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”。
●影响：以往，历史还款记录都会伴随着信用卡销户与持卡人“一笔勾销”。因为部分客户在发生严重违约后，最终采取结清销户的方式来“洗白”征信报告。未来，新版征信报告会让这些“黑历史”无处遁形。
●建议：随着信用报告的使用范围越来越广，每个人都要珍爱自己的信用记录，杜绝“黑历史”。
变化2 历史手机号码记录： 频繁更换手机号不靠谱
●变化：新版报告增加展示“最近5次手机号码更新信息”。
●影响：现今社会几乎人人离不开手机，而手机号更是应用于门类繁多的注册场景。除上学、跳槽等原因引起的常住地变化情况外，人们通常不愿意频繁更换手机号码。而反观频繁换号的人，容易让信贷机构产生“生活动荡”、“逃债在外”、“朝三暮四”等判断。
●建议：为了良好的信用记录，千万不要贪图便宜套餐就频繁更换手机号码，引发不必要的麻烦。
变化3 历史住宅电话、单位电话记录： 交叉验证信息真实性
●变化：新版报告增加展示“最近5次宅电单电更新信息”。
●影响：有些客户在填写信贷申请信息时，出于“不想被打扰”的目的，可能会胡编个联系电话，但这样会对后期再办业务埋下隐患。信贷机构后续通过交叉验证来判断信息真实性时，前期的“隐雷”可能会导致校验不通过，从而审批被拒。
●建议：办理信贷业务时，一定要如实填写各项基本信息。如果有住宅电话、单位电话无法提供的情况，要及时向信贷人员解释说明，避免给自己的征信报告“乱塞垃圾信息”。
变化4 最近半年月均还款金额： “拆东墙补西墙”不再可能
●变化：新版报告对“最近半年月均应还金额”增加账户种类区分后的展示维度。
●影响：曾经有报道称，某年轻女白领靠办理多家信贷机构产品，利用还款日不同，拆东墙补西墙，以满足自己膨胀的购物欲，用“五千元的收入”过“五万元的生活”，一旦时间没抓准，就将面临财务崩盘。但是未来，这种情况基本可以从源头杜绝。信贷机构会掌握客户更加全面的资产负债情况，更加精准地评估客户的还款能力。
●建议：培养良好消费习惯，量入为出、合理储蓄。切勿“购物一时爽，还款哭唧唧”。
变化5 水电煤话费缴费记录： 生活处处是信用
●变化：新版报告增加展示“近两年水电煤话费欠缴情况”。
●影响：信用生活已然到来——处处生活细节，体现个人信用。无论是故意欠缴，还是无意忘缴，都不再能成为借口。缴费习惯能够侧面体现出客户的还款意愿。
●建议：不要因为水电煤话费是“小钱”就置之不理，拖一两个月也不着急。
新旧版征信有何不同？
有消息称，有关新版征信的文件已经下发，记者从市内部分金融机构了解到，一些银行的相关部门已提前开始着手新版征信的相关培训。“去年底，我们就已经组织了新版征信的内容学习，目前也在熟悉中。至于何时切换到新版本，暂时还没收到正式通知。”工行重庆分行征信管理科人士向记者表示。
公开消息显示，中国人民银行征信中心已经在试运行新版个人征信报告，新版个人征信报告采集信息将更细化、更全面、更精准。
根据一份网上流出的新版报告，记者进行了对比，相比目前仍在使用的版本只记录到本人的个人基本信息，新版呈现出的信息量更大，不仅进一步细化个人基本信息，其配偶的信息也能在新的版本中有所体现。
同时，还款记录会从2年延长至5年，详尽记录到还款信息、逾期信息，甚至新增还款金额，逾期或透支额等细节信息也将标注出来。
除借贷等金融信息外，新版征信还将纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。
记者注意到，截至目前，虽然新版本还没迎来正式“官宣”，但综合各方可靠信息源看，能肯定的是，未来将更真实地反映出个人信用状况。对于银行来说，能读到更全面、更丰富的信息，降低产生坏账的风险。对于个人，信息将越来越透明，所能藏匿的金融信息会越来越少。
个人如何建立好征信？
征信报告上一旦留下记录，很难贷到款。对此，苏宁金融研究院分析师建议，在大部分情况下，只要是申请贷款，无论是房贷、车贷，还是消费贷款，银行、互联网金融公司或者其他金融机构都会去查看你的个人征信报告。个人征信报告里面的信息，决定着你的贷款是否会被审批通过。
比如，房贷是绝大多数人个人贷款中额度最高的贷款，而银行对于房贷的审批又非常的严格。因此，有房贷的申请人，通常个人信用表现较好，在放贷后有更高的几率会按时还款。在贷款审批过程中，金融机构会偏向对有房贷记录的申请者发放贷款。丰富的信用类型或较长的信用历史，往往意味着申请人得到了多家金融机构的认可，信用水平明显高于信用历史短的申请人。
如果有代偿记录、逾期记录、多次征信查询记录等情况会影响你的信用。
想要提高贷款申请的通过率，一定要维持良好的个人征信记录，务必避免代偿和呆账的产生，尽量减少逾期的次数。同时，在申请贷款时要考虑充分，不要一时冲动在多家机构连续申请贷款，以免给自己的征信报告留下污点。
链接
征信用途越来越广泛
征信系统是社会信用体系建设的重要组成部分。
信用报告作为放贷机构开展信贷审批的必需环节，目前已成为各放贷机构内控制度中防范风险的必要条件。信息主体的信用记录状况与授信额度、利率水平直接挂钩。
此外，在推动信用报告的应用方面，也逐渐从传统的金融业务领域向政府部门履职、任职资格审查、求职、出国出境签证等场景扩展，使用范围正在进一步不断扩大。
